Зачем нужен зарплатный проект
Зарплатный проект — это банковская услуга для компаний и индивидуальных предпринимателей по автоматическому зачислению зарплаты на пластиковые карты сотрудников.
Работодатель отправляет в банк сумму ежемесячного фонда оплаты труда, а банк сам рассылает деньги на счета работников в соответствии с предоставленным реестром, после чего отправляет работодателю отчёт о произведенных начислениях.
Это очень удобно — даже когда в штате числится несколько десятков сотрудников, отправка заработной платы занимает несколько минут, а люди получают деньги на карты в тот же день.
Начните работать с сотрудниками за 11 уроков
Какой способ выплаты зарплаты удобнее
Вы можете выплачивать зарплату наличными через кассу, непосредственно с расчётного счёта компании или в рамках зарплатного проекта.
Выплата наличными через кассу
Вам придётся нанять кассира, который дважды в месяц будет выдавать сотрудникам зарплату, и обеспечить транспортировку наличных из банка на территорию предприятия — вряд ли вы будете регулярно перевозить достаточно крупные суммы без подстраховки.
Ещё придётся снимать деньги в банкомате и платить комиссию за превышение лимитов или дважды в месяц заказывать наличные в банке, чтобы снять их с расчётного счёта. Это не очень удобно, к тому же банк может заинтересоваться, зачем вам столько наличных денег каждый месяц — по требованию ЦБ все кредитные организации должны отслеживать и выявлять сомнительные операции.
Выплата безналом с расчётного счёта
Не такой затратный способ как выплата наличными, но тоже довольно трудоёмкий. Вам придётся самостоятельно формировать платёжки и вручную отправлять переводы на карты сотрудников. Ещё у банков есть лимиты на переводы физическим лицам, и когда лимит заканчивается, комиссия за такие переводы вырастает.
Кроме того, если переводов будет много, банк в рамках борьбы с отмыванием доходов будет просить объяснения о большом количестве перечислений денег на счета физических лиц.
Выплата в рамках зарплатного проекта
По зарплатному проекту нет лимитов на переводы, и у банка не будет вопросов, почему вы переводите столько денег на счета физлиц.
В рамках зарплатного проекта существенно сокращается документооборот: бухгалтерия не печатает платежные ведомости и не формирует платежные поручения на каждого сотрудника. Бухгалтеру достаточно создать реестр и загрузить документ в программное обеспечение банка.
Работодателю останется только уведомить сотрудников о размере и виде зачислений рассылкой расчетных листов — ст. 136 ТК РФ.
Ещё, как правило, каждый банк готов предоставить участникам зарплатного проекта льготы и бонусы. Это могут быть льготные тарифы по другим банковским услугам, например, на расчётно-кассовое обслуживание, целевое кредитование, эквайринг, или сниженные ставки по кредитам и кэшбек на остаток по карте для работников.
Что нужно учесть при оформлении зарплатного проекта
Для сотрудников обслуживание пластиковых карт в рамках зарплатного проекта бесплатно, эти расходы берёт на себя работодатель или банк — в зависимости от условий договора.
Работодатель платит комиссию за каждый перевод на счёт сотрудника. Размер комиссии зависит от тарифа, который предлагает банк. В некоторых случаях комиссии нет. Перечень документов, необходимых для оформления зарплатного проекта, также зависит от конкретного банка.
Зарплатный проект необязательно открывать в том же банке, где открыт расчётный счёт. Вы можете перечислять деньги и на корреспондентский счёт банка, если расчётный открыт в другой кредитной организации.
Но учтите — индивидуальный предприниматель не может платить себе зарплату через зарплатный проект. Дело в том, что выплата заработной платы возможна только в рамках заключённого между работодателем и сотрудником трудового договора. Но ИП не может заключить договор сам с собой, поскольку в этом случае нет одной из сторон сделки — ст. 56 ТК РФ.
Предприниматель может взять деньги из бизнеса, причём платить страховые взносы и налоги с таких выплат не нужно, потому что ИП уже заплатил налоги с деятельности.
Статья актуальна на 26.05.2022
Продолжайте читать
Разрешено ли штрафовать сотрудников?
Что такое среднесписочная численность работников и как её считать
Как отправить сотрудника в декрет: оформление отпуска, выплата пособия, возмещение из ФСС
Рассылка для бизнеса
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Зарплатный проект в банке — описание, виды, как оформить
Согласно Трудовому кодексу Российской Федерации, работодатель обязан своевременно и в полном объёме производить выплату зарплаты своим сотрудникам. Автоматизировать процесс начисления и выдачи денег поможет услуга зарплатный проект, которую предлагают банковские учреждения. Заключить договор на зарплатный проект могут ИП, ООО и другие юридические лица.
Что значит зарплатный проект
Зарплатный проект — банковская услуга, позволяющая упростить процесс перечисления денежных средств и получения заработной платы, а также других выплат сотрудникам.
В соответствии со статьей 136 ТК РФ выплаты заработной платы осуществляются в организации, где трудятся сотрудники, или переводятся в банк на условиях, согласованных коллективным договором. Этот же документ устанавливает сроки зачисления заработных средств. Для того чтобы сделать перечисление зарплаты удобным для всех сторон, банки разработали зарплатный проект для юр лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся работодателями.
Подключение зарплатного проекта обеспечивает возможность зачислять деньги на банковские карты сотрудникам строго в согласованный день. Достаточно выдать распоряжение банку на выдачу заработной платы, и деньги мгновенно уходят держателям зарплатных карт.
Как работает
Как работает зарплатный проект:
- Бухгалтер формирует зарплатные списки и отправляет в банк. В них указываются фамилии, имена, отчества сотрудников, суммы, которые банк будет переводить в рамках зарплатных проектов.
- Банк проверяет реестры выплат работодателя, формирует платёжки для бухгалтера с указанием общей суммы, которая необходима на выдачу зарплаты по зарплатному проекту.
- Работодатель выдаёт распоряжение для перевода заработной платы на спецсчёт.
- Банк переводит деньги на банковские карты в рамках зарплатного проекта.
- Менеджеры банка формируют и направляют работодателю отчёт о перечислении заработной платы.
Банковское обслуживание повышает надёжность и скорость выплат по сравнению с выдачей зарплаты наличными. На каждом этапе проводится проверка документов, сотрудники финансовой организации могут указать бухгалтеру на возможную ошибку в платёжных документах.
В случае нехватки собственных средств банки предлагают оформление кредита для своевременного зачисления зарплаты. Некоторые из банков предлагают интеграцию данных в бухгалтерские программы клиентов, что упрощает процесс расчётов и передачи информации.
Виды зарплатных проектов
Зарплатные проекты бывают двух видов для клиентов разных организационно-правовых форм:
- индивидуальные предприниматели. Сервис для ИП зачастую бесплатный, включает минимум дополнительных услуг, поскольку требования к ведению бухгалтерии индивидуальных предпринимателей упрощены, документооборот минимален;
- юридические лица. Банковскую услугу предлагают с учётом количества работников. Для удобства получения зарплаты могут установить банкомат на предприятии, предложить индивидуального менеджера, который будет помогать на всех этапах. Это дополнительные расходы, но в тоже время расширенный спектр услуг.
Как подключить
Для того чтобы подключить зарплатный проект, необходимо выполнить несколько шагов:
- Выберите банковскую организацию с оптимальными условиями сотрудничества. Если у вас уже открыт расчетный счёт, можно обратиться в свой банк. Зачастую для постоянных клиентов банки предоставляют услугу на лучших условиях.
- Оформите заявку на сайте или обратитесь лично в банковский офис.
- Обсудите условия ведения зарплатного проекта, наличие дополнительных комиссий, сроки подключения банковского продукта, какие льготы получают работники и руководители.
- Подготовьте и передайте банку документы для подключения банковского сервиса.
- Изучите и подпишите договор.
После заключения договора дождитесь открытия счетов и изготовления пластиковых карт для сотрудников. О готовности банк проинформирует. Выдача карт участникам программы осуществляется в офисе банка или на предприятии. Этот вопрос обсуждается в процессе оформления договора.
Зарплатные проекты банков
Финансовый портал Выберу.ру представляет проекты банков, предлагающих лучшее обслуживание и оптимальные тарифы.
Название банка
Подключение
Обслуживание
Комиссия
Особенности
только за переводы от 0 рублей
- переводы заработных плат на карты любых банков
- интеграция с 1С
- банк рассчитывает НДФЛ
- запуск за 5 минут
- платежи на карточки сотрудников любых банков
- без лимита от одного сотрудника
- зачисление зарплаты в выходные и праздники
- подключение за 24 часа, заявка может подаваться в Сбербанк бизнес онлайн
- установка банкомата в офисе или на предприятии
- подключение за 48 часов
- перевод заработной платы сотрудникам на карты любых банков
- дополнительные выплаты акционерам и нерезидентам — участникам зарплатного проекта
- увеличенный операционный день
- персональный менеджер
- контроль перевода заработной платы в онлайн-режиме
По каким критериям выбирать
Выбору банка необходимо уделить внимание. Здесь будут храниться ваши деньги, вам будут оказывать финансовые услуги. От того, насколько чётко выполняются ваши распоряжения, могут зависеть отношения к вам контрагентов и сотрудников. Перед тем, как подключить зарплатный проект, оцените банк по следующим критериям:
- Надёжность. Банк должен работать в соответствии с действующим законодательством, находиться в реестре ЦБ РФ, иметь высокий уровень надёжности при проведении финансовых операций.
- Стоимость обслуживания и подключения. Хорошо, если сервис с бесплатным обслуживанием, это позволит сэкономить на оплате услуг.
- Дистанционное обслуживание. Вести бизнес онлайн намного проще. Это экономит время, позволяет оформить заявку, подключить банковскую услугу дистанционно, без необходимости посещения офиса.
- Интеграция. Сервис банка должен интегрироваться с вашей бухгалтерией. Возможность выгрузки данных обеспечивает ряд дополнительных преимуществ. Как только бухгалтеры формируют реестр, он сразу поступает в банк, там переводят зарплату. Это сокращает время всех операций.
Банки зачастую предлагают бесплатное обслуживание, особенно крупным компаниям. Это не должно настораживать. Каждый новый клиент, в том числе те, которые получают зарплату, приносят прибыль. Они пользуются банковскими картами, платят комиссию за переводы, мобильный банк, подключают дополнительные услуги, могут привести своих близких, знакомых.
Преимущества зарплатного проекта
Плюсы подключения сервиса заключаются в следующем:
- совершенствование системы выдачи зарплат, других выплат;
- бесплатный выпуск карт для руководителей и сотрудников;
- сокращение времени на формирование платёжных ведомостей;
- возможность работать даже без открытия расчётного счёта;
- ведение истории выплат, запрос любых выписок в нужный момент.
Минус — необходимость платить комиссию. Финансовые издержки ложатся на работодателя, сотрудники ничего не платят. Поэтому рекомендуем взвесить все плюсы и минусы и принять решение, как организовать выдачу зарплаты оптимально.
Для организации
Юридические лица и ИП при использовании сервиса получают ряд преимуществ:
- снижение расходов на работу с наличными, их транспортировку, охрану, хранение, выдачу. Работники получают заработную плату на карты;
- дистанционное управление и контроль перевода заработной платы и её своевременного зачисления;
- уменьшение бумажного документооборота, включающего ведомости выдачи;
- дополнительные плюсы для руководителей, например, премиальные карты, льготные кредиты, страховка.
Для сотрудников
Работники получают дополнительные бонусы:
- бесплатное обслуживание карточек;
- возможность контроля перевода заработной платы и расходов круглосуточно в онлайн-режиме;
- безналичная оплата товаров и услуг, в том числе в интернет-магазинах;
- льготные программы кредитования и ипотеки.
Разные банки предлагают свои бонусы и льготы для участников. Сотрудники имеют право получать деньги на карты любых банков. Для этого необходимо подать заявление бухгалтеру своего предприятия, указав реквизиты.
Что такое зарплатный проект
Согласно ТК РФ работодатель должен выплачивать работникам зарплату в полном объеме и своевременно. Чем больше штат, тем сложнее выполнять эту обязанность. Особенно, если у вас нет зарплатного проекта. В чем его плюсы, разбираемся в нашем материале.
После открытия дела предприниматель сталкивается со множеством организационных моментов. И чем крупнее бизнес, тем больше задач нужно решать оперативно.
Один из таких вопросов – как выплачивать зарплату сотрудникам – возникает не сразу. Но когда число сотрудников увеличивается, наличные расчеты уже не столь удобны и безопасны, появляется необходимость в организации инкассации и хранения денежных средств.
Переводить зарплату каждому сотруднику по отдельности – не лучший вариант: можно допустить ошибку при вводе данных или не уложиться в суточный лимит. На это уходит много времени, да еще и комиссия взимается.
Как же быть? Самый простой способ сократить риски, уменьшить трудозатраты и сопутствующие расходы – открыть зарплатный проект (ЗП).
Определение зарплатного проекта
Зарплатный проект – это комплекс банковских продуктов и услуг, направленных на автоматизацию зачисления заработной платы и других выплат (больничных, командировочных) сотрудникам. Включает открытие и сопровождение счетов, выпуск дебетовых карт различного класса, программное обеспечение для формирования платежных поручений.
Как работает ЗП:
- организация передает в банк необходимую сумму и реестр для распределения денежных средств между счетами сотрудников;
- работники получают деньги не наличными из кассы, а на пластиковую карту;
- после выполнения начислений банк направляет работодателю отчет об операциях.
Большинство банков устанавливают комиссию за обслуживание ЗП, поэтому финансовая экономия для предприятий выходит незначительная (0,5% – 2%). Однако преимущества такой организации расчетов с персоналом очевидны.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Преимущества зарплатного проекта
Использование зарплатного проекта упрощает связь между работодателем и сотрудниками в процессе выдачи заработной платы и прочих выплат, экономит время бухгалтерии и бюджет организации на инкассацию, зарплату кассира и охраны.
Работникам предприятия не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей по использованию (переводы, интернет-покупки) и контролю движения средств (с помощью СМС или приложения).
| Преимущества ЗП для работодателя | Преимущества ЗП для сотрудника |
| автоматизация процесса выдачи зарплаты; | экономия времени; |
| экономия рабочего времени сотрудников; | специальные льготные тарифы для сотрудников организации; |
| минимизация документооборота; | возможность безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру без комиссии; |
| сохранение конфиденциальной информации о выплатах; | возможность оплачивать услуги через банкоматы и онлайн-сервисы (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь, интернет); |
| снижение расходов на транспортировку денег; | можно заказать дополнительную карту к своему счету (например, детскую – для ребенка); |
| повышение лояльности сотрудников – вместе с комфортным способом получения зарплаты они приобретают льготные условия по другим продуктам в банке (бонусы ко вкладу, сниженные ставки по кредиту и т. д.). | дистанционный доступ к финансам через онлайн-сервисы банка; |
| возможность получения льготных условий кредитования. |
Зарплатные проекты в некоторых банках предусматривают, помимо стандартного набора, выпуск специальных продуктов премиального класса для руководителей. В Совкоманке эта опция доступна для предприятий со штатом более 50 сотрудников.
Отличия зарплатной карты от дебетовой
Зарплатная карта является разновидностью дебетовых, но имеет некоторые отличия:
- за оформление и годовое обслуживание платит работодатель;
- основная цель выпуска карт – начисление зарплаты, поэтому обычно по ним минимальны или вовсе отсутствуют дополнительные бонусы в виде кэшбэка и процентов на остаток;
- нет возможности подключения овердрафта.
Для хранения денег и оплаты покупок выгодно иметь еще одну дебетовую карту с набором дополнительных преимуществ.
В некоторых банках их выпуск уже входит в ЗП. Например, все участники зарплатных проектов Совкомбанка получают Халву у партнеров, процентами на остаток и кэшбэком за покупки.
Как подключить зарплатный проект
Прежде чем перейти к пошаговой инструкции по подключению ЗП, разберемся, на что стоит обратить внимание при выборе банка и тарифа.
- Сколько стоит выпуск и обслуживание карт, какова комиссия за перевод зарплаты.
- Предоставляет ли банк льготные условия обслуживания в течение первого месяца или скидки при внесении платы на несколько месяцев вперед. Иногда это позволяет сэкономить приличную сумму.
- Сколько времени потребуется на изготовление пластика – от этого будет зависеть, как скоро вы сможете перейти на автоматизированную выдачу зарплат.
- Нет ли ограничений по использованию карт за границей.
- Есть ли у банка круглосуточная горячая линия для оперативного решения вопросов.
- Какие дополнительные опции доступны в рамках ЗП: это могут быть льготные условия кредитования для сотрудников, продукты премиального класса для руководства и т. д.
После выбора банка можно перейти к подключению услуги:
Шаг 1
Обратитесь в офис банка по работе с юрлицами и ИП или оставьте онлайн-заявку на сайте и ожидайте звонка специалиста.
Шаг 2
Обсудите и зафиксируйте со специалистом параметры ЗП: количество и типы пластика, сроки оформления, условия обслуживания.
Шаг 3
Подготовьте и подайте необходимые документы. Какие именно, лучше уточнить у менеджера банка, так как перечень может варьироваться в зависимости от типа организации.
Шаг 4
Внимательно изучите и подпишите договор и дополнительные соглашения.
Шаг 5
Дождитесь информации об открытии счета, на который будут поступать деньги от организации, и готовности индивидуальных карт для сотрудников.
Шаг 6
После выпуска карт останется только выдать их сотрудникам. Некоторые банки поддерживают возможность выдачи в офисе предприятия.
Совет от банка
Если в коллективном договоре не обозначено право работодателя выбирать банковскую организацию, сотрудник вправе отказаться от участия в зарплатном проекте и выбрать другой банк. Для этого необходимо уведомить работодателя и предоставить реквизиты для начисления зарплаты.
Учитывая все преимущества, обозначенные выше, выгода зарплатного проекта очевидна как для предприятия, так и для сотрудников. Главное – внимательно подойти к выбору банка и оптимального тарифа.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Зарплатный проект — что это, как открыть?
С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.
Что такое зарплатный проект?
В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет о всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.
Для чего нужен?
К зарплатному проекту имеют и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны получают получают преимущества: