Как рассчитывается ипотека пример в excel

Калькулятор ипотечного кредита в Excel

Я профессиональный компьютерный аналитик в крупной бухгалтерской фирме. В свободное время я пишу о видеоиграх и других темах.Функция PMT в Excel — это финансовая функция, которая используется для расч

Содержание:

  • Создание формата ипотечного калькулятора
  • Объяснение финансовых функций, используемых в ипотечном калькуляторе
  • Добавление исходных формул в ипотечный калькулятор
  • Добавление окончательных формул в калькулятор ипотеки
  • Добавление дополнительных выплат в калькулятор ипотеки

Я профессиональный компьютерный аналитик в крупной бухгалтерской фирме. В свободное время я пишу о видеоиграх и других темах.

Функция PMT в Excel — это финансовая функция, которая используется для расчета платежей по ссуде (ее также можно использовать для расчета стоимости инвестиций с течением времени). С помощью связанных функций IPMT и PPMT легко создать рабочий лист, который будет рассчитывать график погашения для ипотечного или другого кредита.

Эти функции дают вам возможность моделировать различные кредитные ситуации, включая дополнительные выплаты основной суммы, разные суммы кредита, разные процентные ставки и т. Д., А также рассчитывать ежемесячные общие платежи, а также выплаты в течение срока действия ипотеки.

Эта статья предоставит пошаговое руководство по созданию калькулятора ипотечного кредита с помощью Microsoft Excel. Хотя рабочий лист был разработан в Microsoft Excel 2007, функциональные возможности будут такими же в Microsoft Excel 2003.

Создание формата ипотечного калькулятора

Настройка исходного формата ипотечного калькулятора

Объяснение финансовых функций, используемых в ипотечном калькуляторе

Функции PMT, IPMT и PPMT — по кредиту с постоянной процентной ставкой и оплатой:

  • ГУПрассчитывает общую сумму платежа.
  • IPMTрассчитывает выплату процентов за заданный период.
  • PPMTрассчитывает основной платеж за определенный период.

Синтаксис этих функций:

  • = ПЛТ (ставка, количество платежей, приведенная стоимость, [будущая стоимость], [тип])
  • = IPMT (ставка, период, количество платежей, текущая стоимость, [Будущая стоимость], [тип])
  • = PPMT (ставка, период, количество платежей, приведенная стоимость, [Будущая стоимость], [тип])
  • Показатель: ежемесячная процентная ставка по кредиту.
  • Период: период, за который вы хотите рассчитать проценты или основную сумму.
  • Количество платежей: общее количество выплат по кредиту.
  • Текущее значение: текущая стоимость будущих платежей.
  • Будущая стоимость: будущая стоимость, которую вы хотите получить после последней оплаты. Если вы не укажете это значение, последнее значение будет нулевым.
  • Тип: указывает срок платежа. (0 — конец периода, 1 — начало периода.)

Процесс создания ипотечного графика в Microsoft Excel относительно прост, хотя он использует некоторые сложные финансовые функции.

Начните с создания простого рабочего листа, в который будут вводиться данные и рассчитываться амортизация. В этом примере добавьте основные переменные, такие как сумма ссуды, количество месяцев, процентная ставка и т. Д., А также заголовки для фактического графика погашения. Сделать это:

  • Создайте диапазон с основными сведениями о ссуде: общая ссуда, процентная ставка, месяцы. Это переменные, которые позволят моделировать различные сроки кредита.
  • Добавьте к этому диапазону общий ежемесячный платеж, общий объем платежей и общий процент выплаченных процентов — они будут рассчитаны позже.
  • Создайте фактический график, добавив заголовок: «Месяц», «Начальный баланс», «Основная сумма», «Проценты», «Дополнительный платеж», «Конечный баланс» и «Общий платеж». После добавления формул в этом разделе будет автоматически рассчитан график погашения на основе переменных, введенных в основной диапазон ссуд.
  • Добавьте к диапазону сумму ссуды, процентную ставку и количество месяцев. Это делается для того, чтобы формулы работали и могли принимать любые значения.
  • Отформатируйте заголовки и диапазон.
  • Добавьте формулу = -PMT (C3 / 12, C4, C2) в ячейку C5 (см. Объяснение PMT справа) ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: проценты в основном диапазоне — это годовые проценты. Разделите это значение на 12, чтобы получить ежемесячную процентную ставку, используемую в формуле)

Базовый формат завершен. Другие элементы, которые можно добавить (см. Выше снимок экрана для примера более сложного итогового рабочего листа):

  • Оплата PMI
  • Ежемесячный страховой платеж
  • Налог на недвижимость

Добавление формулы = СУММ (H10: H500) в поле «Общая сумма выплаченных процентов» в сводке.

Добавление исходных формул в ипотечный калькулятор

Теперь, когда установлен исходный формат, можно создать оставшиеся формулы в итоговом диапазоне и в верхней строке графика амортизации. В каждой ячейке, указанной ниже, введите соответствующую формулу.

Суммирует все строки «Общий платеж», чтобы получить общий произведенный платеж (основная сумма и проценты).

Суммирует все строки «Проценты», чтобы получить общую сумму выплаченных процентов.

Поскольку это первый платеж, он установлен как 1.

Поскольку это первый платеж, он устанавливается как сумма кредита.

= -PPMT ($ C $ 3/12, B10, $ C $ 4, $ C $ 2)

Рассчитывает основной платеж только за этот период.

= -IPMT ($ C $ 3/12, B10, $ C $ 4, $ C $ 2)

Рассчитывает выплату процентов только за этот период.

Значение еще не присвоено.

Рассчитывает остаток ссуды, беря остатки на начало периода и уменьшая их только на выплаты по основной сумме.

Рассчитывает общий ежемесячный платеж (основная сумма плюс проценты).

Добавление формулы = + IF (G10 1, IF (B10 = "", "", B10 + 1), "") во вторую строку столбца "Месяц".

Добавление окончательных формул в калькулятор ипотеки

Создана первая строка формул. Теперь можно создавать остальные формулы. По сути, они одинаковы, но проверяют, не указан ли месяц (месяц проверяет, равен ли предыдущий конечный баланс нулю, и возвращает пустое значение, если это так, в противном случае возвращается значение предыдущего месяца плюс один. В каждой указанной ячейке ниже введите соответствующую формулу.

= + ЕСЛИ (G10> 1, ЕСЛИ (B10 = "", "", B10 + 1), "")

Это сначала проверяет, есть ли заключительный баланс; затем он проверяет, есть ли значение за предыдущий месяц; если оба значения или истина, то он добавляет единицу к значению предыдущего месяца.

= + ЕСЛИ (B11 = "", "", G10)

Если значение «Месяц» не пустое, тогда используется значение из заключительного сальдо предыдущего месяца, в противном случае ячейка остается пустой.

= ЕСЛИ (B11 = "", 0, -PPMT ($ C $ 3/12, B11, $ C $ 4, $ C $ 2))

Если значение «Месяц» не пустое, тогда вычисляется основная сумма только за этот период, в противном случае в ячейку помещается ноль.

= ЕСЛИ (B11 = "", 0, -IPMT ($ C $ 3/12, B11, $ C $ 4, $ C $ 2))

Если значение «Месяц» не пустое, тогда рассчитываются проценты только за этот период, в противном случае в ячейку помещается ноль.

Значение еще не присвоено

= ЕСЛИ (B11 = "", 0, + C11-D11-F11)

Если значение «Месяц» не пустое, то при этом рассчитывается остаток ссуды, беря начальные сальдо и уменьшая его только на выплаты по основной сумме, в противном случае в ячейку помещается ноль.

= ЕСЛИ (B11 = "", 0, + D11 + E11 + F11)

Если значение «Месяц» не пустое, то вычисляется общий ежемесячный платеж (основная сумма плюс проценты, в противном случае в ячейку помещается ноль.

Скопируйте эти формулы в строку 500. Основной калькулятор ипотеки готов. График амортизации будет автоматически пересчитан при изменении значений в ячейках C2, C3 и C4.

Добавление дополнительных выплат в калькулятор ипотеки

После завершения проектирования вы можете изменить любую информацию о ссуде, чтобы смоделировать амортизацию; Кроме того, вы можете добавлять дополнительные платежи в течение всего срока кредита. В этом примере каждый месяц к ссуде применяется дополнительный платеж. Этот дополнительный платеж сокращает срок ссуды, сумму выплаты и уплаченные проценты. Этот дополнительный платеж может быть произведен в любое время в течение срока кредита и не обязательно ежемесячно.

Эта статья точна и правдива, насколько известно автору. Контент предназначен только для информационных или развлекательных целей и не заменяет личного или профессионального совета по деловым, финансовым, юридическим или техническим вопросам.

Как самостоятельно произвести расчет ипотеки с использованием формулы определения ежемесячных платежей по кредиту?

Что выгоднее, платить ипотеку 10 лет или 30? Как на сумму ежемесячных платежей и общей переплаты влияет повышение процентной ставки на 1%? Когда необходимо выполнить такие расчеты, первым делом приходит на ум услуга банковского калькулятора. Также читайте что выгоднее взять — потребительский кредит или ипотеку на покупку квартиру?

Другой вариант – запросить график платежей в банк е. А самое мудрое решение: провести примерные расчеты самостоятельно, тогда проще будет сравнить предложения разных банков, оценить возможные риски и подводные течения. Чтобы работа продвигалась эффективнее, действовать лучше по алгоритму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Основные сведения о кредитах с залогом жилья

Обычно под ипотекой подразумевают денежные средства, которые клиент одалживает у банка, оставляя купленную недвижимость в собственности кредитора. Произнося фразу «мы купили квартиру в ипотеку», человек имеет в виду, что жилье он приобрел в долг и оформил квартиру в качестве залога.

Российские банки разработали разные кредитные продукты на приобретение жилья:

  • квартиры в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • строительство или покупка загородного дома;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • субсидиями из программ господдержки.

По любой из программ, согласно статье десятой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», кредитные организации обязаны предоставлять клиентам график ежемесячных платежей. Но для получения такого документа нужно оставить в банке заявку и провести переговоры с менеджером.

Аннуитет или ниспадающий остаток?

Желающие разобраться, как рассчитываются ипотечные кредиты нужно изучить теоретические выкладки, способы начисления процентов, действующие формулы. Необходимо понимать, что выплата ипотеки сопряжена с платежами нескольких типов:

  • первоначальный взнос;
  • ежемесячный платеж, который направляется на погашение основного долга и процентов;
  • комплексное страхование объекта недвижимости плюс жизни и здоровья заемщика, дополнительные банковские услуги.

В реальности применяются две схемы вычисления регулярного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От выбранной схемы будет зависеть сумма платежа, структура погашения долга и величина переплаты. Рассмотрим способы подробно.

Аннуитетная модель предполагает платежи равными долями на протяжении всего периода действия договора. Сначала рассчитываются проценты за весь срок, потом они складываются с телом кредита и делятся на количество выплат.

Получается, что первые платежи практически полностью уходят на уплату процентов. Тело кредита не уменьшается. Да и досрочно погашать кредит не особо выгодно. Зато на заемщика работает инфляция. Постепенно регулярные платежи обесцениваются.

Варианты расчетов c помощью ипотечного калькулятора: так при сумме залога 1 500 000 рублей на 15 лет под 10% годовых регулярная ежемесячная выплата составит 16 119 рублей. И останется такой все последующие годы.

Дифференцированная модель (или Ниспадающий остаток) предполагает, что регулярный платеж состоит из двух частей, фиксированная сумма от тела кредита и процентный платеж, который уменьшается с каждым месяцем. Первое время заемщику придется платить крупные суммы, но постепенно платежи становятся меньше. Общая сумма переплат в этом случае тоже меньше, также выгодно гасить кредит досрочно.

Варианты расчетов: при тех же условиях ипотечного кредитования, но с дифференцированными платежами первый взнос составит 20 833 рубля. А последний – 8 403 рубля.

Для проведения самостоятельных расчетов необходимо знать следующие числовые параметры:

  1. сумма ипотеки
  2. первоначальный взнос (как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса?)
  3. процентная ставка,
  4. период кредитования (месяцы).

На следующем этапе выбирайте нужный запрос и считайте. Все теоретические выкладки подтверждаются практическими вычислениями.

График платежей

Проводить самостоятельные расчеты сложно, процесс требует хороших математических навыков и аккуратности.

X = S * (P + P / (1 + P) n – 1), при этом:

  • под X понимается ежемесячный платеж;
  • S – это первоначальная сумма ипотечного кредита;
  • P – 1/12 часть процентной ставки;
  • n – количество месяцев.

Для вычисления дифференцированного платежа пользуются двумя формулами. Сосчитать размер регулярного платежа несложно, сумму основного долга делят на количество месяцев.

  1. Y – сумма основного платёжа;
  2. S – размер ипотеки;
  3. N – количество месяцев.

Сумму выплаты процентов для каждого месяца необходимо рассчитывать индивидуально, по формуле —

  • Z– начисленные проценты;
  • Sn — остаток основной задолженности;
  • P – годовая процентная ставка по ипотеке.

На десятилетний период придется обсчитать 120 платежей. Поэтому гораздо проще воспользоваться программами-помощниками.

Что из программ и сайтов поможет в работе?

Для расчета регулярных платежей по ипотеке вам пригодятся банковские калькуляторы. Найти их легко на официальных сайтах кредитных организаций.

Еще один отличный кредитный сервис – калькулятор в формате excel. Необходимо скачать программу на свой компьютер, ввести нужные параметры и вы получите реальное представление о платежах, размере необходимых подтвержденных доходов, переплате, что у вас в итоге будет.

Вычисления в Excel

Установив мобильное приложение программы Excel, вы сможете пробовать различные комбинации: просчитать, как работают разные процентные ставки, как удобнее досрочно погасить ипотеку. График платежей тоже можно редактировать.

Но вам придется серьезно попотеть, разбираясь с тонкостями составления формул. В то же время, точность формулы в excel достаточно высока, многие российские банки используют этот ресурс и рассчитывают ипотечные кредиты с его помощью.

Что входит в общую стоимость?

Полная стоимость ипотеки складывается из целого комплекса платежей. Кроме суммы кредита и уплаченных процентов в стоимость включаются:

  • выплата за ежегодное страхование;
  • комиссия за выдачу кредита и ведение счета;
  • пени и штрафы при нарушениях договора.

Поэтому при определении общей стоимости кредита удобно использовать в качестве помощника ипотечный калькулятор. Проведем с его помощью вычисления.

Варианты расчетов с помощью ипотечного калькулятора: рассчитаем общую стоимость ипотеки на сумму 2 500 000 рублей. Первоначальный взнос 400 000 рублей. Процентная ставка – 9,5%. Срок кредитования – 10 лет.

Ежемесячная выплата равняется 27 173 рублям. Общая стоимость ипотеки – 3 260 818 рублей.

Увеличим срок кредитования до 30 лет и сделаем перерасчет.

Ежемесячный платеж будет на треть меньше, 17 658 рублей, а вот общая стоимость кредита сильно увеличится и составит 6 356 858 рублей, почти в два раза больше. Такая вот арифметика!

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Когда дело доходит до практических расчетов, то процесс оказывается очень трудоемким. Легко подставить в формулы 12% годовых, гораздо сложнее работать с 8,9%. Поэтому снова нам пригодится кредитный калькулятор. Если вы сомневаетесь в правильности вычислений, можно воспользоваться разными ресурсами, а после сравнить результаты.

Варианты расчетов: проверим несколько сайтов с одинаковыми исходными данными. Ипотека 1 500 000 рублей, процент – 9,5, период – 36 месяцев, платежи аннуитетные. Рассчитываем регулярный платеж с помощью калькуляторов разных банков, так складывается представление о размере регулярного платежа:

  • Сбербанк – 48 050 рублей;
  • ВТБ – 48 074 рублей;
  • Тинькофф банк – 48 049 рублей.

Оплата материнским сертификатом

Рассмотрим, как на стоимость ипотеки влияет материнский капитал. Средства с сертификата можно потратить:

  1. На оплату первоначального взноса (тогда меньшую сумму придется занимать у банка).
  2. Для досрочного или частичного гашения ипотеки (сюда же входит уплата процентов). Написав заявление на досрочную выплату, не забудьте взять документы подтверждающие оплату и новый график платежей.

Варианты расчетов: рассмотрим реальный пример.

Молодая семья выбрала квартиру стоимостью 2 600 000 рублей. Банк требует оплату первоначального взноса в размере 20%, 2 600 000 х 0,20 = 520 000 рублей. Материнский капитал составляет 492 348 рублей. Вычисляем остаток:

520 000 рублей – 492 348 рублей = 27 652 рублей

Средств сертификата будет недостаточно. Придется доплатить недостающую сумму или искать более бюджетный вариант жилья.

Об ипотеке с использованием материнского капитала мы рассказывали тут.

Рассчитать ипотеку самостоятельно несложно, если вы владеете достаточным набором исходных данных и прибегаете к помощи современных онлайн сервисов. Они быстро и достаточно точно обсчитывают регулярные платежи и общую стоимость ипотеки c учетом уровня вашей зарплаты, дают представление о разных формах расчета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию