Как правильно подготовить ответ банку при проверке по 115 ФЗ?
Банк отказал в проведении конкретной операции или вы не соответствуете правилам внутреннего контроля? Ждите масштабную проверку по 115 ФЗ. По ее итогу банк должен сформировать о вас свое окончательное мнение и будет ясно, сможете ли вы сотрудничать дальше или же придется расстаться.
Самый частый вопрос от людей, получивших запрос из банка: «А можно ли давать не все, что просят, я не хочу все показывать». Ответ — нет, нельзя! В ваших же интересах предоставить всю информацию, чтобы банк сформировал о вас положительное мнение. Можете дать больше того, что запрашивается, если посчитаете, что эта информация раскроет суть вашей деятельности, но никак не меньше.
Итак, как готовим ответ для банка?
1. Состав отправляемого ответа:
��Пояснительное письмо, включающее ответ по каждому пункту запроса.
��Приложение N 1. Пояснительное письмо по финансово-хозяйственной деятельности.
��Договоры, акты, накладные и прочие документы, которые требует банк.
2. При составлении ответа уделите максимум внимания всем деталям и пунктам запроса. Не пропускайте ни единого слова.
Даже если запрашиваемая информация в вашей деятельности отсутствуют в принципе, не вычеркивайте этот пункт из вашего ответа! Это будет непоправимой ошибкой! Не давайте банку повод обвинить вас в неполноте представления информации. Эта ошибка может стать поводом неблагоприятного исхода проверки.Поясните почему вы не можете дать требуемую информацию и документы. Скажите, что это не присуще вашей деятельности, отсутствует по причине того, что. и т.д. и т.п.
3. На проверку дайте исчерпывающий объем не только документов, но и информации о фактах финансово-хозяйственной деятельности.
В Приложении N1 к ответу расскажите подробно:
��о производственном цикле.
��чьими силами выполняются работы и т.д.
��схема ведения деятельности.
��опишите взаимоотношения с основными покупателями и поставщиками. Приложите договоры, фото и т.д.
��сделайте таблицу из следующих показателей за период:- выручка по банку.- зарплата.- налоги и взносы.- сырье и материалы, производственные услуги- хоз. расходы и расходы на содержание офиса.-возможно что-то еще, что важно для вашего бизнеса. А теперь, если выручку считать за 100%, посчитайте процент от указанных выше расходов в доле выручки. Сравните фактор налоговой нагрузки с той, которую требует ЦБ и банки. Желательно не менее 1,3 % от всех поступлений по счету.
4. Каждый документ должен быть зафиксирован в описи.
5. Делайте скрины переписки в чате.
Если перекроют банк-клиент, вся переписка станет недоступной.6. И, напоследок мое любимое! Когда составляете пояснительное письмо скопируете запрос банка. Вставьте его в ваш ответ, выделите текст определенным цветом и шрифтом. Затем, под каждым пунктом запроса, иным цветом и шрифтом пишите свои пояснения. Это гарантия того, что ни один пункт запроса от вас не ускользнет. А это значит, что комиссию за «непредставление/неполное представление документов» банк взять не сможет.
Пользуйтесь моими рекомендациями и шансы на благоприятный результат проверки по 115 ФЗ вырастут. Это проверено многими и не раз.
Задавайте вопросы в комментариях, буду рада ответить.
Задавайте вопросы в комментариях, буду рада ответить.
Банк блокирует перевод, а потом и счёт ИП. Просят предоставить документы о поступлениях. Рассматривают около месяца, в это время ИП по сути не может распоряжаться своими деньгами. Есть какой-либо метод воздействия на банк, чтобы он:
1. Как можно скорее провёл проверку (дни, а не недели).
2. Либо разблокировал счёт для перевода денежных средств в другой банк.
Добрый день, банк не вправе отказывать в закрытии счета и переводе средств в другой банк. Другой вопрос. что при таком переводе банк сделает запись в 639-П списке о том, что перевод осуществлен в связи в закрытием счета по 115 ФЗ. К сожалению, до окончания проверки банк не выпустит деньги и все платежи, которые будут отправлять будут отклоняться и будут появляться новые записи.
Выход — ждать результата проверки, и далее действовать в зависимости от ее результата. Как показывает практика — жалобы в ЦБ по таким вопросам не помогают. Можно попробовать написать в банк письмо с просьбой предоставить ответ по проверке, узнать какой регламентный срок ответа.
Если банк вообще не реагирует и не хочет давать ответ — узнайте сами. Напишите на сайте Росфинмониторинга вопрос по поводу есть ли компания или ИП в каких либо списках по 115- ФЗ. Росфинмониторинг ответит в течение недели. Иногда это быстрее, чем дождаться ответа банка.
Храните деньги в банке! А куда спрятали банку, никому ни слова!
Или как вариант — не работать с дерьмо-банками.
Весь мамонтовый банко-кал должен разориться и перестать существовать как вид. Настоящие банки прекрасного будущего должны помогать, а не сношать своих клиентов.
Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ
Банк обязан исполнять требования закона № 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ РФ. В противном случае сам банк рискует своей лицензией. Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства. И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения.
Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.
Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета.
Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку. Их можно условно разделить на две большие группы:
- относящиеся к коммерческой тайне;
- не составляющие коммерческой тайны.
Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой информации или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.
Если же запрашиваемые документы не относятся к коммерческой тайне, их следует оперативно собрать и представить. Предварительно их нужно проверить на наличие всех подписей и оттисков печати.
Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?
В первую очередь, это бухгалтерская отчетность. Здесь важно обратить внимание на то, за какой период она требуется. При этом отметка ИФНС проставляется только на годовой отчетности. На полугодовой, квартальной и т. д. отметки не будет.
Во-вторых, банк может запросить отчеты об оказании услуг, если подозрение вызвала операция по оплате маркетинговых, рекламных и других услуг, которыми часто прикрывают «отмывание» средств. Помимо договоров на оказание таких услуг следует подготовить отчеты об их исполнении, акты выполненных работ (оказанных услуг), распечатку переписки с исполнителем и т. д. Подойдет любое доказательство того, что услуга была оказана в реальности.
Если подозрение вызвала операция по договору займа, то необходимо приложить договор и соглашение о расторжении, если срок действия договора уже истек.
Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?
Помимо документов банк вышлет подозрительному клиенту анкету, которую также требуется заполнить. К заполнению следует отнестись ответственно, подробно отвечая на каждый вопрос. Чем более развернутым будет ответ, тем больше шансов убедить банк в вашей добропорядочности. При наличии к анкете можно приложить благодарственные письма, отзывы клиентов и т. д.
Бывает так, что претензия банка сводится к тому, что штат у предпринимателя слишком мал и не соответствует объемам получаемых доходов. В этом случае придется также представить объяснительную. В ней нужно описать реальную картину ведения бизнеса, а по поводу численности логичным аргументом будет автоматизация процессов, аутсорсинг (но в этом случае придется подтвердить свои слова договором), совмещение одним работником нескольких должностей, а также выполнение самим предпринимателем многих функций лично. Также стоит отметить свое намерение расширить штат в перспективе.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объяснения должны быть конкретными, профессиональными и по делу. Упоминания о семейных обстоятельствах, проблемах со здоровьем и прочие личные сведения работникам банков ни к чему и не повлияют на принятие решения о блокировке счета.
Не лишним будет подстраховаться, оперативно открыв счет в другом банке, пока не заблокирован основной.
Итоги
Получение запроса по 115-ФЗ не повод для паники. Главное для предпринимателя — подготовить полный пакет запрашиваемых документов (их перечень указывается в запросе), а также подробно ответить на вопросы анкеты.
В качестве подстраховки следует всё же иметь запасной счет, открытый в другом банке.
Подробнее о новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».
Запрос из банка по 115-ФЗ, что делать: шпаргалка быстрого реагирования
Читайте и передайте друзьям шпаргалочку. Что делать, когда пришел запрос из банка по 115-ФЗ:
1. Изучите запрос банка.
Есть ли среди документов, которые запрашивает комплаенс, документы и информация, составляющие коммерческую тайну вашего предприятия. Отметьте пункты, которые вы не будете предоставлять по этой причине.
2. Соберите все остальные документы по списку.
Проверьте наличие подписей, печатей (у ИП и компаний может не быть печати, но если по уставу она должна быть, то проследите за этим).
3. Если в запросе есть еще и бухгалтерская отчетность, то обратите внимание на период, за который она запрашивается.
Если просят отчетность промежуточную, то на ней не будет отметки ИФНС о приеме, ибо отчетность сдается только годовая.
4. Проследите, чтобы к договорам об оказании рекламных, маркетинговых и прочих ёмких по цене, но высокорисковых с точки зрения признания расходов таковыми в налоговом учете услуг были приложены отчеты исполнителя, акты об оказанных услугах, переписка.
И отчеты потолще должны быть. Помните про театр и костюмчики к нему? Это про то.
5. Если в списке есть договоры займа, то обратите внимание на то, какая процентная ставка по ним, были ли уплачены указанные в договоре проценты, есть ли соглашение о расторжении договора в связи с исполнением сторонами обязательств.
А на будущее следите за тем, чтобы банки плательщика и банки получателя при предоставлении займа и возврате совпадали. Не мешайте в кучу, не меняйте банки отправителя и получателя. Это сбивает алгоритмы банков с толку и вы тем самым привлекаете на себя лишнее внимание и создаете себе лишние проблемы.
6. Анкеты, которые требуются банком к заполнению, заполняйте с особой тщательностью: заполните всю информацию, свидетельствующую о том, какой вы обалденный специалист и какие крутые специалисты те, по отношению к кому банк проявил интерес, укажите телефоны, адреса электронной почты, укажите данные о том, зачем вы заключили договор.
Расскажите об экономической целесообразности заключения договора, например, с ИП, который недавно только зарегистрировался в этом статусе, объясните почему не побоялись платить авансом недавно созданной компании или ИП и как вы оберегаете себя от недобросовестных действий со стороны исполнителей/поставщиков.
В общем, напишите качественный роман о себе и своем бизнесе. Приложите (даже если не просят) фотографии благодарственных писем от клиентов. И вообще заведите такое правило: если клиенту все понравилось, попросите написать пару ласковых в ваш адрес на своем бланке.
7. При объяснении своей позиции в части отсутствия (или недостаточного в версии общепринятой) наемных сотрудников сошлитесь на реальную картину ведения бизнеса. Объясните, где у вас в бизнес-процессах автоматизация, где механизация, где остался ручной труд, и почему вы и руководитель, и бухгалтер, и мастер-штукатур, и водитель в одном лице, и когда вы это безобразие планируете прекратить: при наступлении какого созвездия в каком зодиаке вы внесете изменения в штатное расписание и наймете персонал с окладом не меньше 100 тыс. на каждого.
Расскажите о своих планах. Пусть они будут амбициозными. Главное, чтобы не смахивали на сказку.
8. Помните, что чтобы бы вы ни написали в своих объяснениях и какое бы количество и качество документы вы не предоставили бы в банк, там сидят мальчики и девочки, выполняющие свою рутинную работу. И им все равно останетесь ли вы в банке как клиент или пойдете искать новое банковское учреждение, оставив этому банку внушительных размеров комиссию при закрытии счета.
Более того, у разных подразделений банков свои задачи: одни наваливают новых клиентов и получают премию за это, другие — нажимают на кнопки, отправляя платежи, и за это получают зарплату, третьи — рассматривают ваши заявки на получение кредита и на количестве этих заявок получают свои проценты, четвертые — выполняют план для ЦБ по отказу в обслуживании по 115-ФЗ, и желаю вам не попасть в последний план.
9. Как только получили запрос и передали его в бухгалтерию его обрабатывать, сразу же бегите в другой банк с заявлением на открытие расчетного счета. Если нынешний банк не прикроет ДБО и продолжит с вами работать, то резервный счет не повредит. Если вы попадете в немилость и придется уходить, то к моменту, когда вы получите вердикт банка с просьбой удалиться, у вас уже будет куда перевести свои заработанные.
Всё это можно не делать. Можно возмутиться тому, что банки незаконно требуют документы по экономической деятельности компании.
Можно затребовать письменный отказ в приеме платежек, но помните, что процесс обеления своей репутации в межведомственной комиссии по реабилитации бизнеса, пострадавшего от неправомерных действий банков в рамках исполнения ими функций по 115-ФЗ занимает 20 рабочих дней. Это месяц. Стоит оно того?
Как быстрее и проще ответить на запросы в Тинькофф
Где заранее рассказать о бизнесе, чтобы потом срочно не отвечать?
У нас есть сервис «Репутация». С его помощью можно заранее понять, будут ли у банка к вам вопросы, а еще — рассказать о бизнесе. Чем подробнее расскажете, тем меньше мы будем вас отвлекать.
Нужно срочно заплатить, а банк ограничил все переводы. Что делать?
Если есть срочный платеж, попросите специалиста по комплаенсу вам помочь. Для этого сделайте следующее:
Мы не можем гарантировать, что проведем платеж, но если он регулярный и есть документы, скорее всего, получится.
«Клиент прислал фото со склада»: рассказ специалиста по закону 115-ФЗ в Тинькофф
Клиент закупал молоко и должен был оплатить поставку, срок годности молока — 5 дней. Поэтому надо было срочно платить, чтобы фура завтра же привезла молоко. А у клиента как раз началась проверка.
Я позвонил клиенту, он рассказал об этом срочном платеже и попросил его провести. Из документов прислал бухгалтерскую отчетность, подтверждение уплаты налогов, документы на поставку и фото со склада.
На фото было видно, что у него, прежде всего, есть склад, а в нем реальный товар и стоят фуры с рефрижератором для перевозки молока. Так банк убедился, что поставка реальная. Через час банк провел платеж.
А остальные документы клиент прислал через день.
Я занят и не успеваю собрать документы. Что делать?
Главное — оставайтесь с нами на связи. При малейшем вопросе пишите в чат, и мы поможем: перенесем сроки, подскажем, как собрать документы, зададим вопросы о бизнесе устно вместо переписки.
«Клиент ответил нам из леса»: рассказ менеджера Тинькофф
Банк прислал запрос, а владелец компании был на отдыхе, в лесу. Его бухгалтер тоже оказался на отдыхе, присылать документы было некому.
Клиент написал об этом, и мы созвонились.
Компания клиента отвечала за коммунальные услуги населению. Такой подряд. И я подумал, что название должно быть на сайте заказчиков. Тогда я спросил, где бы поискать название, потому что Гугл ничего такого не выдал. Клиент сказал адрес городской управы. И сработало: я нашел на сайте его контакты как подрядчика. Это подтверждало, что бизнес реальный.