Как выглядит кредитный договор втб по ипотеке

Кредитный договор ВТБ — что стоит учесть

Банковский кредитный договор — это соглашение между банком и человеком, которому банк занимает деньги. Банк деньги одалживает, а человек обязуется их вернуть с процентами. В статье рассмотрим особенности кредитного договора банка ВТБ.

Помимо кредитного договора, стоит изучить справку по форме банка ВТБ, ее придется предоставить, при подаче документов.

Официально закрепленной общей формы кредитного договора не существует. Банк может изменять оформление и структуру, но эти пункты будут в любом договоре:

• наименование сторон, между которым он заключается;
• полное описание предмета договора, вид кредита, цель получения, когда и на какую сумму выдается, срок возврата;
• отмечают документы, которые заемщик предоставляет банку. Сроки, форму и порядок выдачи денежных средств;
• порядок начисления, условия, штрафные санкции;
• в договор заносят способы, которыми подтверждается, что кредит будет возвращен (договор залога, поручительства и т.п.);
• права и обязанности сторон;
• ответственность сторон;
• адрес, реквизиты, подписи сторон.

Рассмотрим, как отражены эти пункты в договоре банка ВТБ.

Образец кредитного договора ВТБ 2020

На первом листе договора прописывают полную сумму кредита, от лица кого банк заключает кредит и с кем, номер кредитного договора и дату его оформления. Номер кредитного договора в ВТБ банке нужен для идентификации договора. По этому номеру клиент может запросить у банка оригинал документа, если его экземпляр утрачен (потерял, украли, испорчен). А также, погашать задолженность по кредиту.

На второй странице начинается описание предмета договора. Страницы 2-11 содержат полную информацию по предоставляемому кредиту и условиях, на которых оформляется кредит. Здесь отражается информация о залоге, процентах, страховке.

На что стоит обратить внимание:

1. Внимательно изучите пункт о процентной ставке и порядке ее начисления. Начисление процентов происходит не с момента оформления кредитного договора, а после того, как сумма денежных средств поступает на счет заемщика. Банк вправе изменить ставку при отказе от страхования, при нецелевом использовании кредита, при установке плавающего процента (условия начисления прописывают, когда оформляют сделку).
2. Страхование жизни и здоровья оформляются в добровольном порядке. Но, если заемщик отказывается от страховки, в договоре прописан отдельный пункт, который предусматривает увеличение процентной ставки для таких случаев. Не оплачиваешь страховку — выдают кредит под более высокие проценты.
3. Есть возможность досрочного погашения кредита. О желании частично или полностью погасить кредит досрочно, нужно сообщить банку в системе ВТБ-онлайн.

С 12 по 19 страницу прописаны общие условия договора.

Общие условия кредитного договора ВТБ

В общих условиях закреплены условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по кредиту. Указаны требования к заемщику:

• гражданство российской федерации;
• постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• подтверждение постоянного источника дохода.

Указан срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита: не более семи рабочих дней с момента оформления. И минимальный перечень документов для рассмотрения заявления:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документы, подтверждающие доход.

В разделе 2 прописаны общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по потребительским кредитам.

В общих условиях указана информация:

• прописаны условия кредитования, указана
• схема расчета аннуитетного платежа;
• права, гарантии, обязанности заемщика;
• права и обязанности банка;
• пункт, как происходят взыскания на предмет залога;
• особые условия;
• адреса, банковские реквизиты и подписи банка и заемщика.

После общих условий идет текст заявления о заранее данном акцепте и согласие на обработку данных.

Виды кредитных предложений банка ВТБ

Своим клиентам банк предлагает возможность получить ипотеку и потребительский кредит.

В январе 2018 года банк ВТБ 24 присоединился к банку ВТБ. С первого января 2018 года идет обслуживание клиентов под единым брендом. Поэтому, образец кредитного договора ВТБ 24 для ипотеки, образец кредитного договора ВТБ 24 под потребительский кредит, как и образец потребительского кредитного договора ВТБ 24 утратили свою актуальность. Для оформления всех кредитных продуктов используется общий кредитный договор, к которому прилагаются соответствующие правила. Кредитный договор на ипотеку оформляют на том же общем бланке, но прилагают к нему правила предоставления и погашения ипотечного кредита. Эти правила являются неотъемлемой частью договора.

Условия получения потребительского кредита

Требования к заемщику:

• гражданство российской федерации;
• постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• подтверждение постоянного источника дохода.

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• копия трудовой книжки / трудового договора (контракта), заверенная работодателем, при запрашиваемой сумме кредита более 500 тыс. руб.

При наличии зарплатного проекта между Банком и организацией-работодателем:

• паспорт гражданина Российской Федерации
• СНИЛС (желательно).

Срок рассмотрения заявки: от 1 рабочего дня, но не более 20 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления.

Условия получения ипотечного кредита

Требования к заемщику в договоре:

• гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений;
• место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Для увеличения суммы кредита заемщик может привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют аналогичный пакет документов.

Необходимые документы:

• анкета заявителя;
• паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
• СНИЛС – для граждан РФ;
• справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка/налоговая декларация за последние 12 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки;
• для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет;
• документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.

Срок рассмотрения заявки: одобрение в ипотечном центре банка ВТБ получают через 1-5 дней. Оно действительно четыре месяца с даты получения.

Порядок расторжения кредитного договора ВТБ

В общих условиях по предоставлению кредитных средств банков ВТБ указано, что заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично в течение всего срока действия договора, уведомив об этом Банк путем подачи соответствующего заявления, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В заявлении указывают причину отказа от кредита (потеря работы, болезнь, и пр.). Банк может предложить клиенту условия, учитывающие данные обстоятельства. Или откажет в расторжении. Если в расторжении отказано, дальнейшее взаимодействие банка и заемщика ведется через суд.

Договор ипотеки ВТБ 24: образец 2022 года и подводные камни

Оформление ипотеки – ответственный шаг. Прежде чем на него решиться, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, определить размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Данную информацию можно получить, изучив ипотечный договор ВТБ 24 образец 2022 года.

Содержание договора

Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие. Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком. Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.

Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.

В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:

1. Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
2. Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
3. Порядок расчета процентов.
4. Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
5. Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
6. Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
7. Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
8. Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.

Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.

В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.

Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.

Существенные условия

Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной. В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов. Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:

1. Тип процентной ставки.
2. Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
3. Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
4. Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
5. Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
6. Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.

Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.

Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.

Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.

Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.

Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.

Образец договора 2022

Пример кредитного договора с ВТБ банком можно за пару минут скачать здесь. Его неотъемлемой частью являются «Правил». Их актуальный вариант мы вам также предлагаем – скачайте по этой ссылке. Все сведения являются достоверными. Изучайте нужные вам тарифы и принимайте правильное решение.

Подводные камни, о которых нужно знать

Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:

– оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
1. Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
2. Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
3. Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
4. Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.

Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка. Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.

Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.

Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.

Порядок заключения

Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент. Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.

Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.

Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2022 году и скачайте анкету для заявки.

Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.