Цель кредита для юридических лиц что написать

Цель кредита для юридических лиц что написать

Справочник 2.4. Цели займа (кредита)

Пополнение оборотных средств

Приобретение земельного участка

Приобретение жилого здания

Приобретение нежилого здания

Приобретение жилого помещения на первичном рынке

Приобретение жилого помещения на вторичном рынке

Приобретение нежилого помещения

Приобретение иной недвижимости

Приобретение основных средств, за исключением недвижимости

Строительство жилого здания

Реконструкция жилого здания

Строительство нежилого здания

Реконструкция нежилого здания

Приобретение имущественных прав по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома или иного жилого здания

Приобретение имущественных прав по договору участия в долевом строительстве нежилого здания

Финансирование инвестиционного проекта, предусматривающего строительство или реконструкцию жилого здания или жилых и нежилых зданий

Финансирование инвестиционного проекта, предусматривающего строительство или реконструкцию только нежилого здания

Финансирование инвестиционного проекта, предусматривающего строительство или реконструкцию инженерно-технической инфраструктуры

Приобретение ценных бумаг

Обеспечение участия в электронных торгах, аукционе или конкурсе

Вклад в уставный капитал юридического лица

Погашение задолженности (рефинансирование) субъекта перед организацией, в которую он обратился

Погашение задолженности (рефинансирование) субъекта перед лицом, отличным от организации, в которую он обратился

Погашение субъектом задолженности третьего лица перед организацией, в которую оно обратилось, или иным лицом

Финансирование лизинговой деятельности

Приобретение прав кредитора по займам (кредитам)

Предоставление займа (кредита) иному лицу

Бытовые или текущие нужды (ремонт, приобретение мебели, бытовой техники, медицинские услуги)

Образовательный кредит с государственной поддержкой в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»

Образовательный кредит без государственной поддержки в соответствии со статьей 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»

Иной заем (кредит) на оплату образования

Приобретение автомобиля с пробегом менее 1000 километров

Приобретение автомобиля с пробегом от 1000 километров

Цель не определена

<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 53, ст. 7598.

Цель кредита — что написать?

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

• банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
• банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
• банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
• банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
• банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
• некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

(обычно для физических лиц); (обычно для юридических лиц).

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

• на покупку или строительство жилой недвижимости;
• на ремонт и реконструкцию жилья;
• на покупку автомобиля;
• на получение образования (обычно высшего);
• на лечение и оздоровление;
• на рефинансирование других кредитов;
• на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

• покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
• приобретение другой техники и оборудования;
• на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
• на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
• на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
• на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

Кредитование юридических лиц: каких видов бывают кредиты, на каких условиях выдается и где получить?

Стабильная экономическая ситуация в стране предполагает наличие развитого бизнеса. Поддерживать и усиливать его без финансовых вливаний, которые бы стимулировали расширение производства, невозможно. Поэтому в современных экономических условиях кредитование юридических лиц в России играет ключевую роль в области финансирования бизнеса.

К тому же сами финансовые организации крайне заинтересованы в увеличении своей прибыли за счет привлечения корпоративных клиентов, поэтому на данный момент этот процесс не только необходим, но и взаимовыгоден.

Виды кредитования

Все виды бизнеса, особенно малый бизнес, достаточно часто прибегают к кредитованию. Это направление деятельности кредитных организаций является не только перспективным, но и самым сложным. Проблемы главным образом часто возникают из-за неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не знают о спектре кредитных услуг, которые предлагается банковскими учреждениями, а значит, они не могут выбрать подходящую для них программу.

В целом юридические лица способны получить следующие варианты займа.

1. Кредитование на осуществление текущей деятельности.
   Главной целью такого кредита является пополнение оборотных средств или усовершенствование технической оснащенности организации через приобретение оборудования и машин. Это традиционный и самый простой вид взаимоотношений между банком и компанией, который можно охарактеризовать как кредитную линию или овердрафт по расчетному счету. Подобные кредиты предоставляется на несколько лет, максимум на три года. Для обеспечения подобного кредитования может потребоваться залог или поручительство третьего лица, каковым способно выступать как юридическое, так и физическое лицо.
2. В качестве инвестирования (инвестиционный кредит).
   В таком случае организации прибегают к кредитованию для того, чтобы реализовать какой-либо новый проект или значительно расширить производственные мощности, приступая к выполнению новых форм хозяйственной деятельности. Для подобных сделок не учитывается текущее направление компании, однако банки предъявляют главное требование – предприниматель обязан вложить в инвестиционный проект не менее 30% своих сбережений. Этот тип кредитования – один из немногих случаев, когда становится возможным получение средств под бизнес-план.
3. Бизнес-ипотека.
   Данный вид ипотечного кредитования во многом схож с приобретением жилья в кредит физическими лицами. Залогом здесь выступает приобретаемое помещение, а первоначальный взнос составляет 10-30% от цены недвижимости. Срок погашения в таком случае может достигать 25-35 лет, но собственник не сможет продать имущество, которое находится в залоге.
4. Особые формы кредитования (лизинг, факторинг, аккредитив).
   Лизинг предназначен для юридических лиц, обладающих достаточным объемом собственных средств. Факторинг же популярен в международных расчетах. Договор факторинга предполагает, что банк погасит сумму, которую компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволит компенсировать оборотные средства и сократить разрыв во времени между продажей товаров и периодом поступления оплаты от покупателя. Аккредитив является операцией, обратной факторингу. В этом случае банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявляют документы, которые подтверждают условия договора поставки. Аккредитивы в основном используется при осуществлении внешнеэкономических операций и представляются на срок не больше года.

Кредит овердрафт для юридических лиц – что это?

Особую популярность приобретает овердрафт как специализированный вид кредитования для юридических лиц. По своей сути овердрафт является возобновляемой кредитной линией. Он несколько отличается от классической схемы тем, что кредитор не предоставляет конкретную сумму, однако при наличии возникающих кассовых разрывов в последующем всю недостачу денег на расчетном счете клиента банк ликвидирует за счет собственных средств. Благодаря этому организация может осуществлять текущие платежи и выполнять свои обязательства перед партнерами. Подобные займы предполагают, что выручка клиента, поступающая в банк, является гарантией обеспечения по долговым обязательствам.

Отличие лизинга от кредита: что выгоднее?

Лизинг является финансовой сделкой между заемщиком и лизингополучателем, предметом которой может выступать автомобиль, оборудование для производства, специальная техника.

Кредит и лизинг оформляются примерно одинаково, также схож пакет документов для составления договора. Внесение первоначального взноса обязательно и в том, и в другом случае.

Отличие состоит в том, что при лизинге немного выше проценты, а также есть возможность приобретения покупки в долг, без наличия полной суммы для расчета. Основным же отличительным моментом является сам факт перехода определенного вида имущества. При кредитовании заемщик сразу переписывает имущество на себя и становится его полноправным владельцем. При лизинге же оно будет принадлежать лизингодателю до тех пор, пока покупатель полностью не рассчитаться за покупку. Если кредит дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению, то при лизинге возможно только пользование, но не распоряжение.

Таким образом, в разных ситуациях выгоднее может быть и лизинг, и кредитование. Предпринимателю следует исходить из своих целей и задач, платежеспособности и сроков кредитования.

Цель кредита для юридических лиц: что написать?

Вне зависимости от того, какую цель преследует клиент банка, главное, чтобы она была сформулирована четко, ясно и соответствовала действительности. Подробная и правдивая аргументация является убедительным фактом благонадежности заемщика, что послужит достаточным основанием для положительного решения со стороны кредитора. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не будут ставить под сомнение будущую платежеспособность заемщика.

Обычно в качестве цели кредитования юридические лица указывают:

• создание бизнеса;
• расширение существующего предприятия, внедрение новых технологий;
• увеличение оборотного капитала;
• выполнение специальных социальных проектов.

Следует обратить внимание, что ни в коем случае нельзя указывать недостоверные сведения. Обман при получении льготных кредитов на определенной цели вскрывается очень быстро, что может грозить крупными неприятностями для заемщика.

Предъявляемые к юр.лицам требования

Для оформления кредитования юридическое лицо должно отвечать некоторым условиям банка. Они могут быть разными, варьироваться в зависимости от конкретного кредитного учреждения.

1. В качестве заявителя должен выступать владелец бизнеса или ИП, также допускается пользоваться услугами поручителей.
2. Заявитель обязан быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.
3. Программа банка, указанная в анкете, должна соответствовать статусу юридического лица.
4. Срок работы организации без убытков обязан быть не меньше года, в некоторых банках данный период увеличивается до 2 лет.
5. Организация должна располагаться не далее чем за 150 км от отделения выбранного банка.
6. Не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поскольку данный факт будет тщательно проверяться специалистами банка.

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Средний размер платы по краткосрочным кредитам для юридических лиц в виде процентной ставки варьируется от 6 до 20%. Окончательный размер ее зависит от множества факторов, в том числе и от того, будет ли представлено обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования.

Суммы, выдаваемые банком заемщику, могут быть также различными, как и сроки кредитного договора, который обычно заключается в целом на 5-10 лет. Немаловажное значение при заключении договора будет иметь и вид кредитования.

Часто недостаточность залога может быть основной причиной кредита. В качестве обеспечения могут выступать здания, сооружения, земельные участки, транспорт, оборудование для сельхозпредприятий, денежные средства на счете клиента или ценные бумаги. В редких случаях обеспечением обязательств также может послужить поручительство других юридических или физических лиц. При этом поручитель обязан иметь финансовую состоятельность и быть платежеспособным.

Порядок проведения процедуры

Обычно финансовые учреждения устанавливают правила кредитования, которые определены положением 254-п Банка России. В процессе выдачи заемных средств выделяется несколько основных этапов.

Этап 1. Подготовительный. На данной стадии банк проводит с потенциальным заемщиком предварительные переговоры. Они включают в себя консультации по подбору подходящих кредитных программ, отвечающих запросам клиента и обеспечивающих доходность бизнеса. Определяются также и условия будущей сделки.

Для специфических видов кредитования схема будет такой же – на этом этапе клиент знакомится с условиями и выбирает тип, подходящий для него. Далее заемщик собирает портфель документов и передает их банк вместе с заявкой на кредит.

Этап 2. Рассмотрение банком заявки. На втором этапе кредитования, который длится в целом неделю, специалисты финансового учреждения проверяют сведения, указанные в заявке клиента, а также оценивают риски выдачи кредита для банка. На этом же этапе ведется тщательное изучение деловой репутации потенциального заемщика.

Для особенных кредитов (особенно для лизинга) характерна оценка перспективы финансовой устойчивости компании и расчет величины коэффициента потенциального заемщика (первоклассный, второклассный, третьего класса кредитоспособности).

Этап 3. Заключение сделки. На заключительном этапе оформляется кредитный договор, все документы по страхованию. Банк открывает заемщику ссудный счет и проводит деньги в соответствии с требуемой кредитной операцией. С этого момента начинается действие договора, а деньги поступают в распоряжение клиента.

Порядок несколько меняется, если предприниматель оформляет договор о лизинге или овердрафте. В таком случае предприятие производит текущие платежи, а кредитные учреждения пополняют счет собственными средствами по принципу возобновляемой кредитной линии.

Перечень документов для получения кредита

Перечень документов для подачи на кредитование юридического лица типовой и включает в себя два больших блока – правоустанавливающих бумаг и документации, которая описывает хозяйственную деятельность компании.

В первом блоке необходимо собрать следующий пакет:

• свидетельство о госрегистрации;
• нотариально заверенную копию устава и учредительного договора;
• документы, которые подтверждают правомочность руководителя;
• документы, подтверждающие право юр. лица осуществлять свой вид деятельности;
• годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
• баланс на последнюю квартальную дату.

Второй пакет документов подтверждает данные по залоговому обеспечению кредита. Необходимый перечень этих бумаг зависит от объекта, который выступает гарантом возврата денежных средств. Чаще всего на недвижимость потребуется выписка о праве собственности и об отсутствии обременения. При обеспечении транспортом банку передается технические или страховые документы.

Наиболее выгодные предложения банков

На данный момент наиболее выгодные условия кредитования предлагают для юридических лиц крупные кредитные организации России.

Сбербанк

Крупнейший банк России предлагает множество кредитных продуктов для юридических лиц. Сбербанк осуществляет долгосрочное финансирование и предоставляет средства на реализацию инвестиционных проектов. В линейке его продуктов овердрафт, аккредитив, кредиты для юридических лиц под залог недвижимости.

Банк выдает ссуды по процентной ставке от 11% годовых на сумму от 150 000 до 6 000 000 рублей. Сроки кредитования варьируются от 12 до 120 месяцев.

ВТБ кредитует малый, средний или крупный бизнес. В линейку его программ входят оборотные и инвестиционные кредиты, экспресс кредитование под залог и лизинг. Также в банке можно провести процедуру рефинансирования.

Целевое кредитование в ВТБ дается на срок от 24 месяцев по процентной ставке от 11,5%. Сумма кредита по большинству программ доходит до 150 000 000 рублей.

Альфа-Банк

Альфа Банк осуществляет кредитование юридических лиц и включает организацию проектного финансирования, различных долговых программ.

Процентная ставка, сумма и сроки кредита зависят в данном банке от множества факторов, однако большинство программ предполагает сумму от 300 000 до 100 000 000 рублей по ставке от 14 до 17% годовых. Сроки кредитования зависят от конкретной программы.

Тинькофф

Тинькофф выдает деньги юридическим лицам на развитие бизнеса по ставке от 12% годовых. Оборотный кредит в данном банке предполагает выдачу суммы до 1 000 000 рублей на максимальный срок до полугода. При этом банк взимает комиссию от 1% в месяц.

Россельхозбанк

Данная кредитная организация выдает ссуды заемщикам по различным программам (приобретение коммерческой недвижимости, исполнение госконтракта, покупка техники, увеличение оборотных средств).

Сумма кредитования здесь от 1 000 000 руб до 20 000 000 рублей на срок от 1 года. Процентная ставка устанавливается в зависимости от конкретных сроков кредитования.

Хоум Кредит

Хоум Кредит рассматривает кредитование юр. лиц как часть долгосрочного сотрудничества со своими клиентами, принимающими участие в реализации программ потребительского кредитования.

Банк одобряет кредит онлайн по ставке от 10, 9% на срок до 7 лет до 1 000 000 рублей.

Таким образом, отечественные кредитные организации предлагают разнообразные продукты кредитования. У юридических лиц присутствует возможность правильно выработать комплекс кредитной стратегии с использованием различных видов банковских продуктов. Подобное решение даст возможность развивать бизнес, используя кредитные средства на более выгодных условиях.

Цель кредита – что написать?

Как и любое предложение от банка, кредит дает определенные преимущества как гражданину, который за ним обращается, так и самой финансовой организации. Заемщик получает средства для решения своих задач, банк – выгоду от возврата с процентами. Но кроме этой общей цели каждый кредит решает более узкую, индивидуальную, специфическую задачу. В связи с этим существуют различные программы банков, когда средства предоставляются клиенту для покупки какого-то определенного товара или оплаты какой-то конкретной услуги. Например, существуют займы на образование, на приобретение автомобиля, мебели, бытовой техники и пр. Название кредита может говорить не только о том, на какие цели банк предоставляет клиенту средства, но и о наличии определенных условий, которые необходимо выполнить. Способ выдачи займа также может зависеть от его цели.

Введение

Если потребительский кредит может быть получен наличными, то ипотека, как правило, переводится на счет продавца недвижимости. Параметры каждой программы касаются как размера, срока погашения и процентной ставки кредита, так и списка документов, которые нужно будет предоставить, дополнительных условий, которые должен выполнить клиент.

Рассмотрим, на какие цели традиционно берут кредиты клиенты банков, какие программы сегодня существуют у российских финансовых учреждений.

Что такое цель кредита

Если рассматривать вопрос широко, то основная цель кредита для каждого заемщика – получить необходимые средства, если собственных накоплений для этого не хватает.

Физические лица обычно берут займ на оплату того или иного товара или услуги, предприниматели (юридические лица и ИП) – на развитие бизнеса. Таким образом, кредитование дает возможность реализовать свой замысел в нужный момент, а потом постепенно выплачивать долг перед финансовым учреждением, распределив нагрузку по месяцам. Для банков же предоставление займов – одно из основных направлений их деятельности (наряду с инвестиционными программами, открытием вкладов, выпуском дебетовых и кредитных пластиковых карт и пр.), приносящей доход.

Если рассматривать вопрос более узко, то кредит может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк интересуется, на что клиент израсходует выданные деньги. Во втором заемщик вправе потратить средства по своему усмотрению, а банк в большей степени интересует только своевременный возврат долга. Если средства выданы наличными, проверить, на что они были потрачены, банку будет достаточно сложно.

Вариантов целевых кредитов достаточно много. Главное их отличие от потребительских займов – наличие конкретного товара или определенной услуги, которые отражаются в договоре. К наиболее распространенным целевым кредитам относятся следующие программы банков:

• на ремонт;
• на покупку автомобиля. Если вы приобретаете транспортное средство у официального дилера, вы можете воспользоваться специальной программой;
• на оплату лечения,
• образовательный кредит. Он может быть предоставлен на оплату как полного высшего образования, так и определенных курсов – для освоения новой профессии или повышения квалификации;
• на покупку какого-либо товара, например, мебели, бытовой техники. При этом наименование должно быть прописано в договоре;
• на приобретение жилья под залог недвижимости. Как правило, предполагает обременение ценного имущества, в роли которого может выступать другая недвижимость.

Также отдельно следует рассмотреть товарный кредит. Он срочно оформляется в торговой точке при покупке какого-либо товара в рассрочку. Формально сделка выглядит как кредит, заявку на который одобряют сотрудники того банка, который сотрудничает с магазином. Иногда таких банков несколько, и клиент вправе выбрать тот, которому он доверяет. Отличительная особенность такого кредита – оперативность одобрения заявки (обычно процедура занимает не более получаса, а чаще – 10−15 минут). Размер переплаты у такого срочного займа, как правило, выше, чем у нецелевого кредита, но встречаются так называемые беспроцентные займы – в этом случае разницу может выплачивать сам магазин (например, в рамках какой-либо рекламной акции).

Если клиент планирует воспользоваться более выгодным предложением и взять обычный потребительский займ, в графе «Цель кредита» он сможет указать как настоящую, так и формальную причину. Чтобы не ошибиться и повысить шанс на одобрение заявки, примите к сведению приведенные ниже рекомендации.

На какие цели банки охотнее выдают кредит

Общеизвестно, что на одни цели банки обычно готовы выдать заемные средства, а на другие нет. Рассмотрим, какие цели лучше не указывать в заявке, а какие, наоборот, могут повысить шанс на ее одобрение.

На что банки неохотно дают кредит:

• на открытие или развитие бизнеса. Традиционно существуют специальные программы для бизнесменов, которыми могут воспользоваться предприниматели. Многие банки считают, что для этого не нужно оформлять потребительский кредит;
• на приобретение ювелирных украшений и драгоценных металлов. Такие покупки нельзя назвать вынужденными, а значит, эти личные цели клиентов не в приоритете у большинства банков;

• на оплату дорогостоящего лечения, особенно если у заемщика нет родственников. В этом случае по объективным причинам риск невозврата долга будет высоким, а значит, банк, скорее всего, откажет в кредите;
• на выплату другого (действующего) займа. В этом случае клиенту следует воспользоваться программой рефинансирования, а не брать потребительский кредит.

Рассмотрим теперь, на что банки, напротив, охотнее предоставляют кредиты. Высокой будет вероятность, что заявку одобрят, в том случае, если цель будет разумной и легкодостижимой. Традиционно к таким вариантам относятся ремонт жилья, покупка мебели, бытовой техники – всего того, что касается благоустройства жилья и требует умеренных вложений. Также банки, как правило, одобряют кредит на образование и на путешествия.

Чтобы узнать, какие банки могут предоставить вам кредит для решения и поставленной задачи, воспользуйтесь нашим финансовым порталом. Перейдите во вкладку «Кредиты» и в графе «Цель» (меню в левой части экрана) выберите нужный пункт (на любые цели, рефинансирование, на образование и пр.). Отметьте также сумму, которую вы хотели бы получить, приемлемый срок погашения, валюту кредита и все необходимые дополнительные параметры.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки проверяют кредитную историю заемщика, чтобы узнать, насколько ответственно он относится к своим долговым обязательствам. Кроме того, в обязательном порядке банками требуется справка о доходах, которая дает представление о платежеспособности заемщика. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка. В этом плане сложнее будет тем, кто работает неофициально или по так называемой серой схеме – когда официальный доход составляет незначительную сумму, а остальная часть зарплаты выдается «в конверте». Следует отметить, что чем больше клиент предоставит документов, тем выше будет шанс на одобрение заявки банком. Высока вероятность получить кредит и у тех, кто получает зарплату или пенсию на пластик той организации, в которую обращается в качестве потенциального заемщика.

Если не все гладко с кредитной историей, нет возможности предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, в качестве дополнительной гарантии клиент может предложить банку залог ценного имущества или поручительство.

Информация для предпринимателей

Тем, кто планирует взять займ на развитие или открытие бизнеса, лучше всего воспользоваться специальными программами. Такие кредиты сегодня предоставляют Сбербанк, Тинькофф или и многие другие ведущие российские финучреждения (в том числе и сельхозбанки, которые кредитуют фермеров и предприятия аграрного сектора). Чтобы увидеть все предложения в свое регионе, в меню на сайте Выберу.ру отметьте в меню поисковика «На предпринимательские цели».

Если вы берете бизнес-кредит, его условия могут быть достаточно выгодными. Кроме того, в каждом регионе действуют программы поддержки предприятий мелкого и среднего бизнеса (юридических лиц), а также ИП. Если воспользоваться предложением, можно получить кредит с относительно низкой процентной ставкой. Когда речь идет об открытии дела, потребуется предоставить подробный бизнес-план.

Заключение

Использование той или иной программы банка зависит от той задачи, которую вы планируете решить. При этом цель, указанная в заявке на потребительский кредит, может быть формальной. Если вы получаете займ наличными, банку будет затруднительно проконтролировать, на что были потрачены выданные средства.

Во многом вероятность положительного ответа зависит от состояния вашей кредитной истории и платежеспособности. Если вы берете потребительский кредит, чтобы повысить шанс на одобрение, вы можете указать в заявке ту цель, для достижения которой банк охотнее предоставит заемные средства.

Юридическим лицам и ИП лучше всего воспользоваться специальными предложениями для открытия и развития бизнеса.