Чем чревата справка о доходах по форме банка при оформлении ипотеки
Чтобы получить ипотеку, нужно в некоторые банки нести кипу документов. Разве что справку из бассейна не требуют. Среди прочего — справка о доходах. А как быть, если официальный доход не высокий? И что будет если в справке доход завышен?
Сотрудница берет ипотеку и просит Справку по форме банка. И указать там зарплату побольше, чем начислено. Чем это чревато? И как банк проверяет такие справки?
Банк ничего не проверяет. Некоторые банки параллельно просят еще справку 2-НДФЛ, сроки могут быть разные, зависит от банка.
Как-бы все понимают, что «белые» зарплаты позволить себе могут далеко не все, и соглашаются на такой вариант со справкой по форме банка.
Но по сути, это «мы понимаем что вы столько не зарабатываете, но готовы это принять».
Тем не менее, несмотря на то, что банки этого не проверяют, риск один есть.
Если заемщик вдруг свалится в банкротство, то такая справка будет почти всегда означать невозможность реструктуризации долга. Поскольку долг был дан, по сути, с нарушением. Это прямой путь к реализации имущества и признания гражданина банкротом.
А вот что комментируют подписчики:
- «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
- «По форме банка указывают реальную зарплату и она может быть выше официальной, для этого и существуют справки по форме банка».
- «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
- «Если дама платить не будет, буху могут мошеничество пришить. Оно надо такие нервы?».
В общем, с одной стороны, банк особо не проверяет. А с другой, лучше указывать достоверные сведения.
Для чего банк просит подтвердить доходы
В последнее время участились обращения граждан с различных регионов, с которыми от лица нашей компании связываются некие люди (часто упоминается имя Татьяна) с предложением помощи в получении потребительского кредита даже в самых сложных ситуациях. Будьте бдительны и не дайте себя обмануть!
Наше финансовое агентство работает с 2011 года.
Мы помогаем привлекать финансирование, и стараемся делать это на высокопрофессиональном уровне.
Наши специалисты — в прошлом сотрудники банков, лизинговых и страховых компаний с богатым опытом, мотивацией и постоянным стремлением развиваться.
К настоящему времени компания представлена двумя направлениями: услуги для бизнеса и для физических лиц.
Бизнесу мы готовы предложить свою помощь в оформлении лизинга, привлечении кредитов в любой форме, выпуске банковских гарантий, страховании практически любых рисков.
Частным лицам мы помогаем получить ипотечные кредиты,
потребительские кредит под залог недвижимости,
оформить в лизинг транспортные средства.
За время существования нашего агентства нашими клиентами стали десятки юридических и сотни физических лиц.
Что такое кредит без подтверждения дохода
На современном кредитном рынке Москвы все большую популярность завоевывают потребительские нецелевые займы без подтверждения дохода. Процентные ставки на них существенно снизились, и услуга очень востребована. Иногда нет времени собирать справки и нет возможности подтвердить реальный доход, а крупная сумма денег необходима срочно. Для таких случаев полезно и важно знать, что такое кредит без подтверждения доходов, каковы условия его предоставления и требования к заемщику.
Что такое кредит без подтверждения доходов
Гибкость и умение идти в ногу со временем – принципы работы солидных финансовых организаций, чей опыт и репутация позволяют проявлять лояльность по отношению к заемщикам. Ситуация в экономике очень изменчива, и сегодняшние реалии диктуют необходимость для широкого слоя населения получения кредитов наличными без подтверждения места работы и официального дохода. Не секрет, что частенько реальный доход не соответствует информации, указанной в справке по форме 2-НДФЛ, по факту являясь более высоким. Соответственно, предприятие не очень охотно выдает такие справки, опасаясь утечки информации о реальной картине начисления заработных плат в налоговые органы. В таком случае для клиента приемлемым и предпочтительным будет оформление быстрого займа без официального подтверждения заработка и без предоставления каких-либо справок. Разумеется, такой заём с точки зрения финансового риска для банка не столь выгоден, потому долгие годы многие финансовые организации отказывались вообще работать на этом кредитном поле либо задирали процентные ставки до небес. Однако сейчас на кредитном рынке Москвы сложилась иная ситуация.
Банк финансовых решений «Бинкор», отлично ориентируясь на рынке кредитования столицы, готов предоставить клиентам индивидуальные условия для потребительских ссуд без подтверждения доходов с процентной ставкой беспрецедентно низкой – от 4,5% и возможностью ее снижения на 2% для привилегированных клиентов на принципах дифференцированного подхода. Такие лояльные условия и одобрение заявки всего за 15 минут клиент может получить на нецелевой заём для любых целей:
- покупки автомобиля;
- приобретения любой необходимой техники в дом;
- ремонта в квартире или доме;
- поездки на отдых;
- оплаты образования;
- погашения ранее взятых проблемных ссуд.
Срок кредитования по займам без подтверждения заработка тоже может быть дифференцирован и пролонгирован до 15 лет, при этом есть возможность погасить кредит без подтверждения раньше срока, не получив никаких штрафных санкций и с пересчётом процентов.
Условия предоставления ссуды без подтверждения доходов
Разумеется, основным условием для предоставления такого сложного и рискованного для банка займа – без подтверждения дохода – является гражданство РФ заемщика и постоянная регистрация на территории страны, в идеале – в регионе кредитования. Минимально необходимыми для клиента будут всего лишь два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС (либо водительское удостоверение). В Банке финансовых решений «Бинкор» пошли дальше других финансовых организаций в сфере лояльности к заемщикам, и рамки требуемого возраста для получения кредита без подтверждения существенно расширены – от 18 до 85 лет (на момент погашения).
Более того, справки и документы с подтверждением официального места работы и стабильного дохода, а также поручительство не требуются и в случае обращения клиентов с испорченной кредитной историей. Разумеется, в солидных компаниях, к примеру, в «Бинкоре», тщательно проанализируют финансовую ситуацию клиента и то, насколько и какими действиями испорчена кредитная история, но по факту процент отказов в кредитовании в «Бинкоре» крайне низок и является скорее исключением из общего правила одобрения ссуд любым заемщикам, попавшим в различные затруднительные жизненные ситуации.
Кредит без подтверждения в «Бинкоре» — выгодный для клиента и реальный способ решения срочных финансовых проблем или рефинансирования прошлых, возможно, проблемных, займов, но, кроме того, хорошая возможность оздоровить кредитную историю, улучшив кредитный скоринг. В перспективе это дает реальную возможность получения ссуд на более выгодных условиях, конечно, при соблюдении финансовой дисциплины и аккуратности платежей.
Справка по форме 2-НДФЛ: что это и зачем нужна
При взятии кредита или получении налогового вычета человек может столкнуться с необходимостью получить справку 2-НДФЛ. Иногда ее просят банки, иногда — ответственные органы, а работодатели и вовсе имеют с ней дело регулярно. Расскажем подробнее о том, что это такое и каким образом наличие справки может помочь при взятии кредита, а также для чего документ нужен банкам.
Содержание статьи
Что такое справка 2-НДФЛ
НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Документов, связанных с этим налогом, несколько, поэтому они для большей понятности пронумерованы цифрами от 1 до 5. Большинство из них нужно в основном предпринимателям и владельцам собственного бизнеса: таким образом бизнесмен отчитывается в налоговую об обязательных выплатах. Однако 2-НДФЛ может пригодиться и физическому лицу. Это справка, сообщающая о доходах человека, которые облагаются налогом, например информация о его зарплате. Этот документ показывает, сколько денег человек получил за определенный период и каков размер обязательных налогов, которые он выплатил со своего дохода. Справка подтверждает материальный уровень человека и отображает, какую сумму тот получает ежемесячно.
Что содержит справка
- Паспортные данные человека, который получает доход: Ф. И. О., дату рождения, гражданство, серию и номер паспорта, ИНН.
- Сведения о работодателе: наименование организации и ее реквизиты.
- Информация о доходе, который облагается налогом по ставке 13 %, приведенная помесячно. Указывается сам доход и налоговые выплаты.
- Сведения о стандартных, социальных и имущественных налоговых вычетах, их коды.
- Общая сумма дохода человека, а также уплаченных налогов и использованных вычетов.
- Подпись уполномоченного бухгалтера и печать организации.
- Дата выдачи.
Как получить справку по форме 2-НДФЛ
Как правило, документ нужен работодателю: тот обязан оформлять справки, чтобы отчитаться перед налоговой службой. Но 2-НДФЛ может понадобиться и сотруднику при взаимодействии с некоторыми уполномоченными органами или перед взятием крупного кредита. Физическое лицо имеет право получить справку двумя способами.
У работодателя
Первый и самый очевидный — обратиться непосредственно к начальству или в бухгалтерию организации, в которой Вы работаете. Статья 62 Трудового кодекса гласит, что срок оформления документа не должен превышать 3 рабочих дней. Чтобы получить справку, нужно написать заявление на имя главного бухгалтера или руководителя компании: там следует указать, за какой период нужна информация. Цель получения справки указывать не требуется. Если человек получает облагаемый налогом доход не у конкретного работодателя, он может обратиться за справкой 2-НДФЛ непосредственно в ФНС России.
Через Госуслуги
Не так давно у граждан России появилась возможность оформить справку 2-НДФЛ через интернет, в режиме онлайн. Это можно сделать на сайте Госуслуг: нужно иметь подтвержденную учетную запись. От человека требуется подать электронную заявку и указать свой ИНН. Госуслуги выдадут результат, который гражданин сможет просмотреть в своем личном кабинете и при необходимости распечатать.
Для чего нужна справка 2-НДФЛ
При взятии кредита
Чаще всего справка требуется при взятии кредита в банке. Обычно речь идет о больших суммах, для которых человек обязан подтвердить свою платежеспособность и предоставить ее доказательства. 2-НДФЛ считается надежным способом подтверждения, впрочем, не единственным. Иногда кредитору достаточно справки по форме банка: ее также выдает и подписывает работодатель, указывая сведения о доходах человека за нужный период. Бланк такой справки выдает кредитор.
При получении льгот и вычетов
Налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченных налогов в связи с крупной покупкой, дорогостоящим лечением или некоторыми другими ситуациями. Чтобы его получить, нужно обратиться в налоговую с набором документов, подтверждающих, что человек находится в ситуации, в которой ему положен вычет. Люди, которые оказались в сложной ситуации, иногда могут рассчитывать на налоговое послабление, льготы или пособия от государства — но для этого им надо предоставить доказательства своего материального положения соответствующему органу. В таких случаях человек собирает пакет документов, один из которых — справка 2-НДФЛ.
При трудоустройстве
Некоторые работодатели требуют у новых сотрудников справку 2-НДФЛ с прошлого места работы. Иногда документ выдают при увольнении, но если такого не произошло, человек имеет право запросить справку у главного бухгалтера компании, из которой он уволился.
В других случаях
Существуют и иные ситуации, в которых человеку может понадобиться справка:
- усыновление ребенка или оформление опеки;
- расчет размеров пенсии;
- получение статуса безработного;
- судебные разбирательства;
- оплата больничного или отпуска по уходу за ребенком;
- поездка за границу, для которой требуется подтверждение достатка.
Как правило, во всех этих случаях человек должен предоставить справку 2-НДФЛ соответствующему государственному органу. Это нужно, чтобы определить размер его официального заработка и подтвердить материальный статус.
Всегда ли банки требуют справку
Нет, банки не всегда просят предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Обычно документ нужен, если человек берет кредит большого размера или на долгий срок. Это ипотека, автокредит, крупный потребительский кредит. Чем меньше размер и срок кредитования, тем меньше документов потребует банк. Дело в том, что выдача больших сумм — в той или иной степени риск для кредитора. Практически любой банк стремится минимизировать этот риск: для этого нужны проценты и подтверждение дохода, а также обязательная страховка заемщика. Если же Вы берете кредит небольшого размера или обращаетесь к услугам экспресс-кредитования, никаких сведений о доходах от Вас, вероятнее всего, не потребуют.
Что делать, если работа неофициальная
Справка 2-НДФЛ показывает только официальный доход, который облагается налогом в 13 %. К сожалению, есть работодатели, которые предпочитают нанимать работников и выплачивать им зарплату полуофициально или вовсе неофициально — без уплаты налогов. Такой работник менее защищен, чем тот, который имеет официальное трудоустройство: ему сложнее получить налоговый вычет или кредит, труднее отстоять свои права перед работодателем. А еще он не в состоянии получить справку 2-НДФЛ с актуальными сведениями, ввиду отсутствия официального дохода. Если такому человеку понадобится обратиться в банк за кредитом, у него есть два варианта.
- Получить у кредитора бланк справки по форме банка и попросить работодателя ее заполнить. Правда, работодатели порой неохотно выдают такие справки: по сути, этим они подтверждают, что платят неофициальную зарплату.
- Найти работу с официальным заработком, например, на HH.ru. Этот крупный сайт поиска работы сотрудничает с ЭОС по спецпрограмме.
Заключение
Справка 2-НДФЛ — удобный способ доказать свой официальный доход и подтвердить платежеспособность перед банком. Она может понадобиться и в других ситуациях, например при оформлении налогового вычета. А вот люди, работающие неофициально, не могут подтвердить доход с ее помощью. Если они захотят взять кредит, им придется обходиться справкой по форме банка. Неофициальное трудоустройство оставляет человека уязвимым и нарушает законодательство, поэтому ЭОС рекомендует Вам по возможности искать работу с оформлением по ТК РФ. Наш спецпроект в сотрудничестве с HH.ru предназначен для людей, которым нужна достойная работа с привлекательной зарплатой. Вы можете пройти на нашем сайте тест на профориентацию, просмотреть обучающие ролики по составлению резюме и начинать искать на HH.ru благонадежных работодателей по всей России.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Шаг 1
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
Шаг 2
Получите консультацию специалиста
Шаг 3
Выберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.