Уведомление по ки что это

Что такое кредитная история?

Кредиторы тщательно собирают и записывают всю информацию о своих заемщиках: сколько кредитов им выдавали, вовремя ли они возвращали занятые деньги, допускали ли просрочки или задолженности. Эти данные помогают банкам оценить благонадежность своих клиентов и понять, можно ли выдать им новый заем. Однако подобная информация может быть интересна не только финансовым организациям, но еще и страховым компаниям, сервисам каршеринга, потенциальным работодателям и даже самим заемщикам. Разбираемся, для чего нужна кредитная история, из чего она формируется и на что может повлиять.

Что такое кредитная история и как она формируется

Кредитная история — это совокупность всех данных о взаимоотношениях человека с его кредиторами. Это досье, в котором указывается, сколько заявок на кредиты человек подавал и сколько из них было одобрено, в какие банки он обращался, склонен ли он допускать просрочки при выплате долга, выступал ли в роли поручителя или созаемщика и прочие сведения, которые могут быть важны для банков.

Помимо данных о займах КИ также включает в себя дополнительную информацию, которая может помочь оценить надежность и финансовую дисциплину заемщика. Сюда может входить информация о непогашенных задолженностях по коммунальным платежам или алиментам, о неоплаченных штрафах за нарушение ПДД или о неуплате налогов.

Кредитная история пополняется каждый раз, когда заемщик совершает действия в отношении кредита: отправляет заявку в банк, получает отказ или одобрение, вносит ежемесячный платеж вовремя или задерживает выплату, закрывает долг досрочно или в оговоренный срок. Банки собирают подобную информацию и направляют ее в бюро кредитных историй, которые хранят отчетность по каждому заемщику в течение как минимум десяти лет.

Из чего состоит КИ

Для кого может быть важна ваша КИ

В первую очередь кредитная история важна для банков — для них это основной способ узнать, насколько надежным является человек и стоит ли вообще выдавать ему очередной заем. Анализируя КИ, банки могут оценить степень своего риска при одобрении ссуды.

К примеру, если человек имеет стабильную работу с хорошей зарплатой, регулярно пользуется кредитной картой, не допускает просрочек и всегда вовремя закрывает долг — это значит, что банк может спокойно выдать ему новый заем, не опасаясь невозврата средств. Но если из КИ видно, что клиент регулярно задерживает ежемесячные платежи, имеет долги по квартплате или иные задолженности — это может означать, что его финансовое положение неустойчиво, и банк рискует потерять свои средства.

Однако кредитной историей по разным причинам могут интересоваться не только банки, но и другие организации, среди которых чаще всего встречаются следующие:

• Страховые компании. Страховщики также стараются максимально обезопасить себя и защититься от возможного мошенничества со стороны страхователей. При проверке кредитной истории своего будущего клиента они могут выяснить, что тот испытывает финансовые трудности — например, если он регулярно задерживает платежи по кредиту или уже несколько месяцев не оплачивает коммунальные услуги. Это может означать, что ради получения страховой выплаты такой клиент может пойти на мошенничество и, к примеру, сымитировать страховой случай. Поэтому при плохой КИ страховая компания может отказать в выдаче страховки или значительно поднять ее стоимость для данного клиента.
• Сервисы каршеринга и долговременной аренды машин. Похожие принципы работают и в отношении сервисов аренды машин. Если они замечают, что клиент берет кредиты на крупные суммы и не возвращает долг, то они могут счесть его ненадежным и отказаться предоставлять ему автомобиль даже в краткосрочную аренду.
• Потенциальные работодатели. Еще одна категория компаний, которые могут запрашивать кредитную историю — это будущие работодатели, которые стараются оценить, насколько ответственным, дисциплинированным и надежным является их будущий сотрудник. Чаще всего таким образом проверяют кандидатов на должности, связанные с деньгами или принятием важных решений: директоров, начальников отдела, бухгалтеров или завхозов.

Зачем узнавать свою КИ

В некоторых случаях узнать свою КИ может быть полезно и для самого заемщика. Это позволяет быстро исправлять КИ в случае ее ухудшения, контролировать попадающие в нее сведения и избежать большого процента отказов в выдаче займов.

В каких ситуациях стоит узнавать собственную КИ?

• Перед отправкой заявки на новый кредит или после получения отказа в выдаче. Зная все нюансы своей кредитной истории, вы можете оценить свои шансы на получение нового кредита. Если КИ отрицательная, то это может послужить причиной отказа, что, в свою очередь, еще больше ухудшит ваш персональный рейтинг. Чтобы этого не случилось, после отказа или перед отправлением заявки проверьте свою КИ и в случае необходимости постарайтесь ее улучшить.
• При утере важных документов. Потеря паспорта открывает большой простор для финансового мошенничества. Если документ попадет не в те руки, то спустя время вы можете обнаружить в своей КИ отметки о кредитах, которые вы на самом деле не брали. Чтобы избежать этого, после потери документов обязательно регулярно проверяйте вашу КИ на предмет необычных запросов или странных займов.
• Чтобы убедиться, что в КИ нет неверной информации, ошибочно приписанных вам кредитов или формально не закрытых долгов. Ложная информация в КИ может появиться не только действий мошенников, но и простой технической ошибки или даже человеческого фактора. К примеру, в досье могут появиться данные о непогашенном кредите вашего однофамильца, о просрочках, которые вы не допускали, или о незакрытом кредите, который вы давно уже погасили. Такие ошибки могут плохо повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно вовремя их заметить и исправить — тогда они не нанесут вреда вашей КИ.

Как посмотреть свою КИ

Кредитные истории российских заемщиков хранятся в специальных бюро — БКИ. Всего в России существует 9 БКИ, аккредитованных Центробанком РФ, и еще несколько неаккредитованных. КИ конкретного человека может храниться в любом из этих БКИ или даже сразу в нескольких. Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо сначала найти свои БКИ, а затем отправить в них запрос на получение индивидуального отчета.

Узнать свою КИ можно несколькими способами:

Дважды в год можно воспользоваться первыми двумя способами бесплатно, а вот последующие запросы будут платными. Работа с посредниками будет платной в любом случае.

Подробнее о каждом способе можно прочитать в нашей статье «Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы».

Уведомление по КИ от Сбербанка: что это такое, как подключить?

Кредитная история – это официальный документ, в котором собрана информация о платежах по обязательствам заемщика. От ее показателя зависит уровень платежеспособности. Подготовка документа осуществляется Бюро Кредитных Историй. Организация осуществляет сбор общей информации и направляет в Сбербанк.

Что можно увидеть в отчете по КИ

Заказывая услугу за 580 рублей, клиент имеет возможность ознакомиться со следующими данными:

• кредитный рейтинг на текущий момент. Отображается в цифровом значении 0 -1250. Чем выше число, тем выше надежность заемщика. Соответственно, такой клиент может с легкостью претендовать на получение займа на самых выгодных условиях;
• данные о текущих и закрытых кредитных договорах. Помогает удостовериться, что кредиторы своевременно передают информацию и текущие долги отсутствуют.

Уведомление по КИ также помогают своевременно предпринять меры по повышению кредитного рейтинга.

Для чего может понадобиться КИ

Узнав КИ, каждый заемщик имеет возможность:

• своевременно исправить ошибки в информации при наличии. Если заемщик заметит недостоверные данные, то специалисты Сбербанка помогут в исправлении;
• понять, по какой причине было отказано в получении нового кредита. Это может быть связано с просроченными платежами раннее или текущими долгами;
• удостовериться, что мошенники не оформили втайне кредиты или микрозаймы.

Своевременный контроль информации из КИ позволяет отследить возможные ошибки и обратиться к кредитору за исправлением. Сведения о кредитном рейтинге помогут предпринять попытки увеличить текущее положение, обратиться за услугой финансового доктора.

Как подключить услугу

Чтобы получить уведомления от Сбербанка по кредитной истории, потребуется выполнить следующий порядок действий:

• авторизоваться в мобильном приложении Сбербанка;
• открыть раздел кредитов, затем выбрать историю. Либо можно перейти в общий каталог, потом зайти в кредиты и открыть услугу кредитная история;
• кликнуть на кнопку заказать отчет.

Если нет возможности активировать услугу самостоятельно, любой клиент может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и получить бесплатную консультацию у сотрудников.

Что такое кредитная история и для чего она нужна

Вы решили взять кредит? Но в банке вам сказали, что есть ряд нюансов перед оформлением? Из этой статьи вы узнаете, почему важно держать в порядке свою кредитную историю, и на что она влияет.

Что такое КИ

Кредитная история (КИ) – это база данных, составленная на основе кредитного опыта заёмщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору и репутации.

Информацию для ее составления передают в бюро сотрудники банков и других финансовых организаций. В КИ могут быть отражены задолженности по алиментам, коммунальным платежам и связи.

Cведения о займах стали передаваться в бюро кредитных историй (БКИ) с 2005 года. Таких организаций несколько, банк вправе выбрать любую из них для передачи информации. Чтобы собрать свою полную КИ, лучше сделать запрос сразу в Центральный каталог кредитных историй.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как выглядит кредитная история

В структуре документа четыре пункта:

• Информация о клиенте.

Здесь указаны персональные данные (ФИО, место регистрации, серия и номер паспорта, СНИЛС и ИНН).

• Сведения о всех имеющихся и закрытых кредитах, о наличии или отсутствии просроченных платежей.

Некоторые бюро используют рейтинговую систему для удобства в принятии решений при выдаче кредита и цветные индикаторы, указывающие на выполненную и просроченную оплату. Данные в этот раздел могут вноситься судебными приставами.

Обычно дополнения о других задолженностях получают злостные неплательщики алиментов и жилищно-коммунальных услуг. Эта информация может стать основанием для отказа в предоставлении займа или оформлении страховки.

• Закрытая часть.

В ней указано, кто выдавал вам кредит, кому уступалась задолженность и информация о запросах по вашей КИ.

• Прочая информация.

Из нее можно узнать, когда и в какие организации человек обращался для получения средств, каков был ответ по запросу и причину отказа. Здесь отражены отметки «признаков неисполненных обязательств» — несколько просрочек подряд в течение 120 дней.

Совет от банка:

Иногда данные о снятии обязательств с клиента передаются в БКИ не сразу. В результате по запросу вашей КИ будут отражены некорректные данные, которые могут негативно повлиять на оформление другого кредита или ипотеки.

Если возникла такая проблема, обратитесь в банк с письменным заявлением о передаче обновленных данных для отражения их в кредитной истории или попросите справку об отсутствии задолженностей.

Зачем нужна кредитная история

По закону каждый гражданин имеет право запрашивать данные из БКИ 2 раза в год бесплатно. Интересоваться о состоянии кредитной истории необходимо не только при подготовке к крупным покупкам, но и для поддержания достоверности информации и предотвращения мошенничества.

Совет от банка:

Если вы заметите в справке обязательства, которые были незаконно оформлены на вас, например, с помощью кражи персональных данных, нужно немедленно обратиться с заявлением в МВД России и банк для решения проблемы.

Кроме персонального использования, эта информация регулярно требуется для других организаций, при взаимодействии с которыми необходима своего рода финансовая характеристика клиента, по ней можно сделать выводы и о личностных качествах человека.

Кто может получить вашу кредитную историю

Кредитная история понадобится:

1. Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам

Классическое применение кредитной истории – при оформлении займов. На что обращают внимание менеджеры этих организаций:

• наличие действующих кредитов;
• наличие и характер просрочек;
• был ли клиент признан банкротом;
• количество выплаченных займов.
• наличие признаков недобросовестности: просрочка на протяжении 2-3 месяцев, задолженности по алиментам, ЖКУ и сотовой связи.

Если по некоторым пунктам уже есть плохая репутация или кредитная история отсутствует вообще, можно поработать над ее восстановлением. Например, Совкомбанке есть специальная опция «Кредитный доктор», которая поможет поднять ваш рейтинг.

1. Страховым компаниям

Вам могут отказать или предложить повышенный коэффициент в случае, если кредитная нагрузка высока. Таким образом компания защищает себя от мошенников, которые могут подстроить несчастный случай с целью обогащения.

1. Работодателям

Некоторые крупные компании запрашивают сведения о потенциальном работнике в БКИ. Для этого при трудоустройстве составляется письменное заявление на предоставление вашей КИ для проверки службой безопасности.

Что может негативно повлиять на трудоустройство в крупную организацию:

• Наличие регулярных просрочек (для работодателя это будет значить, что вы не можете принимать важных стратегических решений и управлять личными финансами, а значит и бюджет компании будет не в надёжных руках).

• Если вы злостный неплательщик ЖКУ или алиментов.
• Количество кредитов (если их слишком много – это говорит о неумелом управлении личным бюджетом, такому человеку сложно доверить бизнес).
• Каршеринговым сервисам.

При сомнительной КИ или её отсутствии, вряд ли получится зарегистрироваться в сервисе каршеринга. Компании, предоставляющие в аренду автомобиль, хотят быть уверенными в ответственности и добросовестности своего клиента, характеристикой для них служит справка из БКИ.

Рекомендуем заранее подбирать комфортные суммы, чтобы не портить в дальнейшем кредитную историю. Калькулятор ниже поможет подобрать условия, и если они устроят, то здесь же можно отправить заявку в банк.

Тест на определение рейтинга кредитной истории

Результаты теста носят рекомендательный характер. Для получения достоверных данных обратитесь в БКИ.

1. Есть ли у вас кредиты?

1. Были ли у вас просроченные платежи по кредиту более, чем на 5 дней?

Да, один раз – 0,5 балла;

Да, больше двух раз – 0 баллов;

1. Были ли вы признаны банкротом?

1. Есть ли у вас задолженности по оплате ЖКУ илипо исполнительному листу?

1. Выберите общее количество кредитов, которые вы уже выплатили.

3 и более – 2 балла.

Результаты теста:

6 баллов – у вас идеальная КИ! Вам точно одобрят даже ипотеку. Поздравляем!

5 баллов – у вас хорошая КИ! Вам точно одобрят кредит наличными. Поздравляем!

3-4 балла – над вашей КИ нужно поработать, и тогда вы сможете взять подходящий кредит.

Меньше 3 баллов – исправьте свою КИ, у вас это получится!

Шаблон заявления

«____» _______________ 20____ года между мной и *наименование банка* был заключен Кредитный договор № _______ (далее – кредитный договор). «____» ________________ 20__ года обязательства по кредитному договору мною полностью выполнены.

1. отразить в бюро кредитных историй, с которыми сотрудничал *наименование банка*, информацию об отсутствии ссудной задолженности по кредитному договору и его полном закрытии,
2. предоставить справку об отсутствии ссудной задолженности и закрытии кредитного договора,

Телефон для связи: ______________________________________

Почтовый адрес для отправки корреспонденции: _________________________________________

____.____.2020. ______________________ /_________________________/

подпись расшифровка подписи

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

• Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
• Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
• Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения — 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй»
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
• ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

1. Перед подачей заявления на кредит.
   Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик — это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

• Платно.
• Бесплатно.

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю — с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

1. Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
2. В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

1. В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

1. Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

1. Заполняем и отправляем заявку.

1. Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй»
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
• ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

1. Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.